退休族、小資族存股,每月5千元「定期定額」超簡單,3步驟圖文設定教學,投資自己來,單筆手續費只要1元!

過去在微貓的小資存股教學中,都有提到定期定額投資台股大盤(0050、0056)、金融存股或穩定成長的個股,但到底該如何操作呢?

事實上如果你現在的開戶券商夠大,你的下單軟體中可能就有這個功能!
微貓就在中國信託APP中挖到寶,定期定股設定超方便。

以這個方式,萬元以下每筆交易只要1元手續費,
比自己直接零股交易划算(台股手續費低消20元)。

>>>>【盤中零股交易鬼故事】台積電1股1股買?小心手續費吃掉你的利潤,釐清3大重點再下單。

本篇圖文教學,先說說定期定額有什麼好處?卷商如何選?
接著以中國信託為例,3步驟教大家怎麼做!

真的超簡單,大約5秒鐘就完成囉~

定期定額好簡單,幾千元就能進入投資新世界!大學生小資族都可以。
定期定額好簡單,幾千元就能進入投資新世界!大學生小資族都可以輕鬆上手。

大家可以打開自己的下單軟體APP看看是否有此功能,步驟應該大同小異,嘗試操作看看。

「定期定額」投資3大優點

為什麼我們要定期定額呢?定期定額到底有什麼好處?

微貓認為定期定額有以下3個優點,
特別適合「新手小資族」與「退休的投資新手」

1.節省單筆手續費。

小資金幾千元就能投資,節省單筆手續費,定期定額方案最低只要1元。

台股定期定額好簡單!用APP自己設定,手續費最低 1元。
台股定期定額好簡單!用APP自己設定,手續費最低 1元。

2.平滑購買成本。

選定優質股,定期定額買入,能分散風險與降低購買成本,
可避免卡在高點,也避免一直沒買入,到了年底發現年初才是低點。

3.省時省力,不盯盤。

如果選的是很穩定的台股大盤ETF,那其實設定好之後,只要每年檢查績效即可,
可省下每月腦力心力,專注在生活工作本業,提高自身競爭力喔!

想要投資穩定獲利,一定要有屬於自己的投資計畫,
使用定期定額,也是訓練自己「擬定投資計畫、規律買進」的好方法。

定期定額適合誰?

基於以上3大優點,微貓真的很建議剛開始投資的小資族、上班族、退休朋友,可以從小資金定期定額,跟隨大盤開始投資,感受一下一整年的股市波動以及領取股息的感受,以不影響生計的方式開始你的投資之旅,較為安全安心。

>>>>協助長輩小額投資?台股定期定額這樣做,很簡單!【微貓解惑信箱#12】

對於小資上班族來說,薪水不多,每個月家庭開銷又大,幾千元投資就是上限;

對於退休年長者來說,剛開始也不建議砸入大筆退休金,先以小額試水溫,感受看看這樣的投資方式,同步學習後,再逐步訂定更完整的投資計畫,謹慎操作很重要;

詳細的存股邏輯,可以參考【小資族存股教學】投資入門3步驟,輕鬆開始存股之路,累積被動收入,存股族必看3特點3風險大公開!,裡面有提到選股的方式,還有殖利率的計算方式。

進階策略:低價加碼好公司

一年下來,當你已經習慣定期定額,也更了解股價浮動狀況後,
就可以鎖定幾檔長期投資標的,以殖利率為參考點,設定低價警鈴,
在價格進入低價甜蜜區時,再主動加碼多買幾張囉!

這樣的好處是什麼呢?
當然就是拉低投資成本囉~
尤其時當大盤震盪時,就是加碼買進穩定股與穩定ETF的時候,
所以不少人也會適時的留點錢,就為了等待低點趁機買入喔!

記住,每次的買入賣出都一定要先計畫再行動,千萬不要人云亦云,
投資的同時也務必要保留緊急預備金,不要讓投資影響生活,
新手千萬不要開槓桿,也千萬不要借錢來投資喔!

>>>>【投資新手入門攻略】常見15問題大揭密!

如何選擇定期定額開戶卷商?

理解上述定期定額優點,券商選擇上,當然要盡量將優點最大化。

第一是手續費划算

務必要優於台股低消20元,以手續費單筆1元為佳,要知道存股族的殖利率大多座落在4~6%之間,如果單筆手續費就佔比10%,那真的只會越買越虧,何必呢?

例如投資2,000元,手續費20元,手續費占比1%,
這樣已佔去你每年獲利的25%,請謹慎想想看囉!

>>>>2020【盤中零股交易鬼故事】台積電1股1股買?百元入場很划算?

第二是券商APP好用方便

提醒大家手續費便宜雖然很重要,但也不需要無限上綱,不要為了手續費多省不到1元,而選擇無法隨意調整定期定額合約的小型券商服務。

可直接透過下單軟體APP,讓我們線上調整「定期定額/定期定股」的合約內容,很重要。
如果現在還必須親臨券商去簽訂合約,那就太麻煩了!

定期定額、定期定股之券商推薦?

目前就我所知,中國信託富邦國泰….等國內券商都有推出此服務,手續費目前皆有優惠,萬元以下每筆交易手續費只要1元。(中國信託優惠至2022.7.31;國泰優惠至2022.12;)

已經有開戶的朋友不妨先查看所屬券商的下單軟體(APP),
查看首頁選單是否有此功能(定期定額 或 定期定股)。

中國信託「台股定期定股」功能,建議大家可以先查看所屬的券商,是否有定期定額功能。
中國信託「台股定期定股」功能,建議大家可以先查看所屬的券商,是否有定期定額功能。

注意手續費率計算方式「是否為每筆萬元以下,只要1元?」
如果太高,那再考慮新開戶手續費較低的券商囉

★如果手續費沒有優於自己下單(台股單筆低消20元),
那不如自己下單,還能根據當天股市狀況「限價掛單」更划算(可以買到較低的股價)。

接下來以中國信託為例,3步驟教大家怎麼做!
真的超簡單,大約5秒鐘就完成囉~

大家可以打開自己的券商APP看看是否有此功能,步驟應該大同小異,嘗試操作看看。
下單的同時,請注意一下合約詳細內容

合約內容都會提到掛單金額計算方式,還有時間規範

與台股自己掛單,成交後兩天才扣款的規定不同,「定期定額、定期定股」通常必須儲存足夠金額,提早扣款成功後,才會啟動當月當日交易。另外也不是掛單就一定會買到,也是有小機率可能買不到股票喔!

定期定額3步驟圖文教學

步驟一:選單頁面:選擇定期定股

登入中信亮點APP,
在首頁點擊左上角的選單目錄(三條橫線),進入帳戶功能頁面。

選擇亮點功能版面的「台股定期定股」

步驟二:尋找你的目標台股與ETF

接著選擇「找商品」的放大鏡圖示,就會進入以下頁面(下左圖),
輸入你想要購買的股票代號,下圖以0056(元大高股息)為例。

選擇後,點擊下方中間的「約定」按鈕(下右圖)。

a.輸入股票代號,加入購物車。
b.點擊下方的「約定」。

步驟三:設定每月定期購買日子與股數

以下拆分4個要點說明給大家聽,尤其注意第4步驟,不同券商可能會有不同規定。

3.1.點擊想要每月固定買入日期。
3.2.輸入預計購買股數,後方會自動顯示試算扣款金額,沒問題請點擊確認。
3.3.在月曆上點擊「確定」後,按下下方的「送出」鍵。

3.4.最後請詳閱「預約買進零股有價證券規則說明」,了解「買進方式」「預收時間和金額」與「其餘相關細項」後,勾選「我已同意上述事項」,點擊下方「送出」鍵就完成囉!

定期定股小步驟123之完成畫面,點擊日期,輸入股數,確定後送出。
定期定股小步驟123之完成畫面,點擊日期,輸入股數,確定後送出。

第四點超重要,請務必仔細看清楚喔!

基本上定期定額與定期定股,都會採取交易日前先扣款的方式來進行,
若扣不到足額,就不會協助下單。

因此請預存足夠的錢在帳戶之中,然而每個券商的規定可能略有不同,所以大家務必看仔細。

>>>>投資金怎麼抓?你知道緊急預備金嗎?

取消「定期定額、定期定股」這樣做!

這個合約的期限多長呢?
基本上可以隨時取消喔!

只要尚未執行都有機會反悔,想要有任何更動,
不論是修正股數或日期,都可以透過APP下單軟體來更改,很簡單,超方便。

定期定股取消步驟1:進入定期定股介面,選擇「委託明細」頁面,查看「執行中」,就會看見你的所有執行中的合約,請點擊取消。

在執行中合約進行查看與取消。
在執行中合約進行查看與取消。

定期定股取消步驟2:點擊「確認」,就能成功取消定期定股合約囉!這邊請查看一下詳情說明,生效日期都寫得很清楚。

點擊取消確認,成功取消中國信託定期定股!
點擊取消確認,成功取消中國信託定期定股!

總結:定期定額很簡單!

你學會嗎?是否也操作完成了呢?
老實說定期定額、定期定股真的比想像中還要簡單呢!

這篇很適合教家中長輩,或是教家裡小朋友、大學生,
用紅包錢或打工錢來進行小額投資,
一起選股討論後,以穩定、分散風險的方式來滾動資金、退休金。

>>>>投資新手年長者,想投資養老金,美股是好主意嗎?缺點注意事項溫馨提醒。【微貓解惑信箱#9】

透過定期定額一整年,領到幾次股息後,就能初步感受投資的複利效應,
那種存錢、用錢生錢越滾越多的方式,遠勝過銀行定存。

相較報酬多寡,透過定期定額來學習如何「選擇投資標的」,
練習小額投資操作,對新手來說是很棒的開始!

>>>>【投資幼幼班】新手入門前導篇:3步驟財富計畫藍圖,陪你「夢想未來理財現在,降低風險事半功倍」

本文提供之資訊內容均為創作者個人心得,任何人均不得將此視為投資理財建議,微貓/白日貓咖啡館 不對您的投資決策負任何責任,請謹慎判斷個人可承受之最大風險。

以上細心分享,希望有幫助到你。


微貓,白日貓咖啡館,美股投資人,願望探險家。

微貓財富引導師,願望探險家

嗨,我是微貓,從小氣旅人變身擁抱美股自媒體創業家。意識富腦袋之重要「省錢很好,用錢滾錢更好」,勵志8年後與籤先生&小孩(?)遊牧世界旅繪生活,幫助更多女生實現夢想,我可以


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