想要抗通膨,多少錢才能開始投資?【微貓解惑信箱#3】新手就以4%報酬率為基準吧!資金少於1萬也可行。

最近物價飛漲全民都很有感覺,
本週我們就來聊聊「用錢滾錢,投資理財」這件事~

一開始投資多少比較好?

好友煩惱:一開始投資多少比較好?

多少錢才能開始投資?
一開始投資多少比較好?新手投資該從什麼開始?

3000元就能開始!

微貓解惑:3000元就能開始喔!

最近因為通膨明顯,微貓真的收到不少私訊討論。

就連從來不碰投資的朋友,都一改過往態度,詢問投資執行細節,
甚至也有朋友說,我的文章他都看懂,也覺得很有道理,但就是不知道如何開始。

其實每月3,000元就能開始投資。
台股定期定額買大盤很方便喔!

開始,真的是最難的。
然而只要好好開始,就會越來越簡單。

你投資的目的是什麼?

微貓認為投資之前,一定要先想想「投資的目的是什麼?」
而對於新手最簡單的目的,就是「對抗通膨」。

目前物價通膨平均是每年4%,
因此務必選擇年投資報酬率>4%的標的。

所以如果有人推薦你買外幣保單、儲蓄險、基金….等等,
看似風險較低、較為穩健的投資標的,也務必以每年4%投資報酬率作為衡量指標,
若沒超過4%,那也不需要考慮,因為不符合預期啊……..

以4%投資報酬率為基準的投資標的。

而市面上超過4%的投資標的其實很多,
例如台股0056兆豐金….等等都是很熱門的存股,然而投資報酬率是會波動的。

因為這些熱門存股每年配發的股息基本上不會差太多,但最近股市熱度很高,股價也會上升,而一旦購買價格過高,年投資報酬率(= 當年度配發股息/購買價 = 殖利率)就會降低。

了解投資標的年投資報酬率,又分為年殖利率與年平均成長率。
了解投資標的年投資報酬率,又分為年殖利率與年平均成長率。攝影師:Pavel Danilyuk

除了看殖利率,也可以看成長率,
例如著名的0050看的就是成長率而非殖利率,雖然他每年派發股息較少,
但因為跟著大盤穩定成長的特質,因此也備受喜愛。

了解這個變動,購買時就能簡單回推「合理價格」!

微貓當初購買時甚至是以「6%殖利率」來作為買進的依據。

殖利率沒超過6%我不買,那時買進的金融存股,現在除了領取6%報酬股息之外,甚至股價也成長不少,所以合理價買入真的有幫助!因為於相對低點買進,未來也比較不會輕易賣出。

2種新手投資人

確定「投資標的」後,接下來是資金,
這邊簡單分成2種常見「新手投資人」來討論:

1.投資金少於1萬元的朋友。
2.存有10萬投資金的朋友。

1.投資金少於1萬元的朋友。

有些人可能是月光族,或因為家計負擔過重,導致身上存款很難超過1萬元。

那微貓會建議不妨每月一領到薪水,就固定將其中的3,000元定期定額投入穩健的大盤ETF或金融存股(ex.0056,假設他過去這3年的平均殖利率都有4%以上,並且當下的殖利率也合理,不會差太多。),是很不錯的開始。

台股金融股、大盤ETF…等等都適合這樣的操作方式,
而當你能穩健的投資一年以上,就能開始領股息,
記得將股息存下來再投入,就能越存越多股,也會領到越來越多的配息!
對於「用錢滾錢」會越來越有感。

積沙成塔,這些慢慢累積出來的存股,除了能抗通膨,也能讓未來生活更有餘裕。

想想,6%的殖利率,一旦存下600萬元,每年就有36萬的股息,平均一個月就有3萬的被動收入,對許多人來說已經夠一個人生活開銷囉!是不是沒工作也不怕了呢?

延伸閱讀:小資族存股3步驟,手把手經驗分享!
延伸閱讀:每月5千元「定期定額」超簡單,3步驟圖文設定教學。

微貓當初理解到這個概念後,那陣子每當籤先生問我要什麼生日禮物,我都會說「想要一隻金融存股」當禮物,覺得能有一隻會生金雞蛋的母雞最棒!最務實!

2.存有十萬以上投資金的朋友。

若你已經存有一筆十萬元以上的投資金能放心做操作,那麼選擇會更多,
(建議先扣除6~12個月的緊急預備金,剩下來的才是投資金。)

甚至能放入美股大盤ETF(ex. VOO,類似台灣的0050),2021投資報酬率是18%,過去大約也是10~15%的年投資報酬率,值得研究看看,並且也能採用定期定額的方式來「分批投入」

在台灣線上開戶美股其實很簡單,備好護照20分鐘就能自己搞定囉!
開戶完成就能自己下單買賣美股ETF與美股大公司,一點也不難。

延伸閱讀:給新手的ETF懶人包,台股美股ETF推薦。
延伸閱讀:美股券商開戶教學,國外電匯操作、入金注意事項。
延伸閱讀:Firstrade第一證券美股下單教學。

記住因為電匯手續費約1000元上下,因此存到10萬頭資金再一併匯出,較為划算喔!

總結:只要開始永遠不嫌晚

「最好的投資時間是過去,次好的投資時間是現在,只要開始永遠不嫌晚。」

不知道上述說明是不是讓你更有概念了呢?

若看完以上所有的延伸閱讀,還是不知道該如何開始,
希望微貓能根據你的自身狀況給想法,
甚至希望有人能手把手帶你操作,開始投資第一步,
歡迎再回信給微貓,說明你的情況。

本文提供之資訊內容均為創作者個人心得,任何人均不得將此視為投資理財建議,微貓/白日貓咖啡館 不對您的投資決策負任何責任,請謹慎判斷個人可承受之最大風險。

以上是微貓真心話,並非真理,
一年後我可能也會有不同看法,
因為我也在持續成長精進中。

因此若你有不同想法,也歡迎回信給我(請寄至:dreamcatcafe@gmail.com),
也歡迎進一步提問,
你的問題,也可能在下週信件中得到解答。

歡迎轉寄給有需要的朋友,也歡迎新朋友訂閱

祝福大家「實現夢想,我們都可以。」

微貓 2022.01.21

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>>>>2022【微貓解惑信箱】回顧整理。

以上細心分享,希望有幫助到你。


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