【女生投資學】新手投資組合3步驟簡單學,你是攻擊型還是防守型?82法則股票配置好上手!

學習投資理財的路上,是不是很常聽見投資組合資產配置?那到底是什麼呢?有什麼好處?新手又該怎麼做呢?

打開維基百科,上面提到投資組合Investment portfolio)也稱為資產投資組合,會以「資產」為前提,例如股票、債券、外幣、貴金屬、房地產、土地、古董、藝術品..等等能保值甚至能增值的東西。

房地產REITs,理想投資組合=「可承擔風險+符合預期的報酬」資產組合。
圖:理想投資組合=「可承擔風險+符合預期的報酬」資產組合。攝影:Binyamin Mellish

而投資組合則是投資者持有資產的組成,通常可分為攻擊型、保守型,而一個優質的投資組合最理想的狀態是具有高流動性、平穩、以及較高收益、低風險…等特性。

股票投資組合 = 手上持股組合

簡化一下將「投資組合」縮小範圍至股票項目,實際上就會是手上持股組合」囉!
最理想的狀態就是可承擔風險+符合預期的報酬率組合

而股票本身就是高流動性的資產,尤其美股市場相較台股,資產規模偏大,流動性也高,反過來說若是台股規模較小公司,就可能會有股票流通性較低的問題(例如:每天只有幾張交易量),但無論如何,相較房地產、藝術品,股票本質上算是流動性滿高的資產唷!

聽起來很拗口嗎?身為初學者,還是不知道該怎麼做?

以前聽過的投資組合很複雜?今天用3步驟簡單教會你!上手很容易喔!
圖:以前聽過的投資組合很複雜?今天用3步驟簡單教會你!上手很容易喔!@pexels.

不難不難,今天來教股市初學者實用又好記的投資組合3步驟「先了解自己的風險承擔等級,再來慎選股票」絕對好上手!

新手投資組合3步驟,簡單好上手!

美股初學者,實用好記投資組合3步驟如下:

步驟一:檢視自己是攻擊型或防守型投資人
步驟二:了解82法則比例,與背後原因。
步驟三:釐清攻擊型/防守型 股票標的有哪些。

無論你手上是否有持股,都能學習使用,嘗試檢核自己的風險承受狀態與手上持股吧。

三步驟檢核,避開持股數太多或太少,風險過高的問題!
圖:三步驟檢核,避開持股數太多或太少,風險過高的問題!@pexels.

完成這三步驟,就能幫你避開「持股數太多或太少、風險過高」的小毛病,在小資族資金時間有限的情況下,可以幫助大家快速上手!微貓自己也正在使用中。

歡迎搭配另一篇「分批買進原則」一同服用,分享選定標的後,該如何分批買進?還有分批買進的好處與感想!若是有更多問題,歡迎在下方留言~

步驟一:檢視自己是攻擊型或防守型?

簡單說就是風險承擔能力的分類,市面上有很多種辨別方法,但這邊考量到讓初學者快速理解,我覺得兩種分法【攻擊型 或 防守型】最直覺,不用想太多,是很好的切入點,熟練後再轉換成更貼近自己的變化型就可以囉!

攻擊型投資人

攻擊型投資人,顧名思義就是能夠承擔較高的風險,持股組合可以擁有更多的進攻型個股、爆發性成長中的公司(但也可能受傷),能追求較高的報酬率,甚至謹慎地尋找下一個翻倍股,以美股市場來說,攻擊型投資人可期待的投資報酬率約為每年15~20%。

攻擊型投資人,有持續穩定的收入,具有有穩定出擊的本錢,可承擔較大的風險。
圖:攻擊型投資人,有持續穩定的收入,具有有穩定出擊的本錢,可承擔較大的風險。

什麼樣的人屬於攻擊型投資人呢?

舉例來說20~50歲工作者持續有著固定薪水入帳,投資資金持續增長中,就算面臨下跌熊市,也依然有流動資金進入,比較不用擔心需要把虧損的股票售出變現,有能力熬過熊市等待牛市來臨,因此能承擔更大的風險(股價波動),相對的也期待更高的報酬。

進攻型標的股價波動大,牛市大漲,熊市大跌,因此事前研究功課更要做足,對公司基本面有了解與信念,才能在小幅回調甚至是熊市時,不至於恐慌出售。

股市下跌是常態,若發現自己每次下跌就心慌拋售,那防守型才是你的好選擇喔。
或者推薦你上VI課程,學好價值投資概念不心慌。

>>>>2020投報率最高的線上課程!VIC價值投資課,推薦給對股市有興趣的投資新手!

微貓自己就屬於攻擊型投資人喔!

去年(2020)5月上完VI課程後開始投資美股,經歷過大大小小波動起伏後,直至年底結算投資報酬率也有20%以上,自己算是非常滿意,清楚自己是能做好研究,並且有信念抱住好公司的投資人。

經過大大小小的震盪,認真學習謹慎買進賣出我可以。
圖:經過大大小小的震盪,認真學習謹慎買進賣出我可以。@pexels.

當然如果妳初入股市十分害怕賠錢,就算符合攻擊型投資人的條件,也依然可以先從防守型投資人開始,或者採用更加保守的小資存股法 ETF投資法,不用擔心喔!

>>>>【女生投資學】金融風暴怎麼辦?「小資存股」 3大分析2點注意!台股大跌該進場嗎?

防守型投資人

防守型投資人,就是相較於攻擊型投資人,可承擔的風險較低,預期的投資報酬率約為每年6~10%左右,投資標的會偏向於股息股、穩健成長的公司、ETF、REITs,等等股價波動較低的標的。

那什麼樣的人屬於防守型投資人?

舉例來說像是已退休投資者,以當前存款/大筆退休金操作投資,因為不再有穩定現金流流入,所以要格外謹慎小心。

退休投資人,建議採取謹慎的防守狀態來投資喔!
圖:退休投資人,建議採取謹慎的防守狀態來投資喔!攝影:Huy Phan

建議採取防守狀態循序漸進投資,不要一口氣就砸入所有的退休金,先用一小部分的錢試個半年一年,確定這個投資方法適合自己再慢慢加倉,會比較安心!(年輕時就找到屬於自己的投資法,其實會更加安心,因為還有犯錯的空間與本錢。)

另一方面建議初入股市會害怕的新手,都可以先撥一筆資金,從防守型開始操作嘗試微貓自己一開始也是如此!

在去年年初就是從股息股、存股,計算理想的殖利率後,等待合理價格才進入股市。

第一張股票是兆豐金!我真的是開戶後等了2個多月才進場不誇張

疫情爆發前台股處於超級高點,我一直等到台股因為疫情大爆發下滑,才撿到第一張兆豐金(股價下滑到我的擊球點/好球帶的概念)!

耐心等待好球來臨,才揮棒出擊!跟股市中等待合理價的心情很相似!
圖:耐心等待好球來臨,才揮棒出擊!跟股市中等待合理價的心情很相似!@pexels.

後續台股因為疫情大跌,之後又攀升回高點,都讓我學到「等待真的有價值」,等待一個合理價,並且知道自己買入的重點就是領股息,內心真的可以更平靜看待整個股市的漲跌。

這整整一年當初買的兆豐金幾乎都是賺股息又賺價差的狀態,不讓我害怕。
所以就算是存股,若想要賺股息又賺價差,就要學會計算殖利率並且等待喔!
如何計算殖利率,下面這篇文章有教學。

>>>>【小資族存股教學】投資入門3步驟,輕鬆開始存股之路,累積被動收入,存股族必看3特點3風險大公開!

防守型投資人攻擊型投資人,兩者有優劣之分嗎?真的沒有喔!
認清自己可承擔的風險,去選擇適合的組合,期待該有的投資報酬,最重要。
而對於防守型投資人,因為資金固定,每年定期一次進行回調整理,是重要步驟喔!

>>>定期回調修正方法與原則(微貓整理中)。

步驟二:82法則配置原理,持股數限制。

那理解自己是屬於哪種投資人後,第二步驟來了解其中的配置比例,重點在攻擊與防守兼備。

投資82比例配置原則,讓攻擊與防守兼備。
圖:投資82比例配置原則,讓攻擊與防守兼備。@pexels.

你知道嗎?並不是攻擊型投資人,投資組合中就全部是攻擊型標的,其中還是會有防守型標的!達到一個最簡單好記的「82比例原則」,「8隻攻擊型標的,搭配2隻防守型標的」

而防守型投資人,就會顛倒過來,是「8隻防守型標的,搭配2隻攻擊型標的」,是不是很好記呢?

【82投資原則】-

攻擊型投資人:「8隻攻擊型標的,搭配2隻防守型標的」
防守型投資人:「8隻防守型標的,搭配2隻攻擊型標的」

★總計十間公司的限額,謹慎思考後入手。

除此之外,這這個原則也是要提醒所有初學者,10隻股票就差不多了,太多太少都不好。

投資組合就像任何運動,攻守兼備很重要。
圖:投資組合就像任何運動,攻守兼備很重要。攝影:Chen Yen An 

>>>>部落格經營筆記:【排球少年】給我的啟發-寫出SEO文章就像低手接球,不可或缺的基礎。

太多會過於分散,不好定期研究手上個股現況(例如每季看一次財報啊…重大消息追蹤啊….)當手上真的有股票時,就會發現10隻照顧起來真的就很多了!

而太少也不行,因為過於集中很危險,這是初學者常犯的錯誤

舉例來說就是“聽誰說”什麼很好,就壓梭全部資金買這隻股票(例如台積電?鴻海?ARK?…等等)事實上風險真的很大,再好的公司都不能保證完全不會倒,認真攤開歷史數據就會發現,有時就會有意外。

持股數量太多太少都不恰當,對初學者來說十隻剛剛好。
圖:持股數量太多太少都不恰當,對初學者來說十隻剛剛好。@pexels.

而且就算是好公司,買在高點被完全套牢之後只能認賠殺出的例子也層出不窮,請三思囉!就算是好公司如台積電,也讓很多人賠錢,割了許多韭菜,割了又割,一割再割。

如果有聽過微貓推薦的理財podcast,像是股癌、投資癮…等等,就常會告訴大家不能all in 單支股票,不要把所有資金都投入單一隻股票的意思,總而言之就是再喜歡一間公司,投入的資金都不應該超過總投資額的10~15%。

因此82法則就是10間公司的限額,簡單明瞭,每間公司投資總額不超過總資金的10%,是很明確的準則。

以微貓來說,每年固定會調整總投資金額,基本上是往上調,放進上個年度存下的投資基金,不論手上持股有幾隻,我就是先除以十,這個結果就會是我單一個股所能動用的資金。然後再切分成30%、30%、40%的比例,分批進場。

基本上30%就是我的一個投資單位,因此不論是買賣哪隻股票,每次的設定都不會超過這個投資單位,半年重複操做下來就會養成良好習慣,分享給大家囉!

「分批買進」是買賣過程中的護城河,心境上會差很多!比較不會患得患失。
圖:「分批買進」是買賣過程中的護城河,心境上會差很多!比較不會患得患失。@pexels.

甚至是美股選擇權買賣上,我挑選標的的原則就是「單次選擇權下單,金額絕對不能超過個股資金」,若能控制在一個單位內就最合適了。

詳細的買賣分配,會額外寫一篇心得教學,希望幫助大家,多一個謹慎投資的觀點,投資路上小心一點不會錯囉!價值投資者是謹慎的,這也是為什麼我很喜歡價值投資的原因,非常適合小心翼翼的我。

>>>【女生投資學】妳也聽說「價值投資已死?」真的假的?為什麼大家這樣說?死活不重要,靈活運用才是真本事!

不開玩笑XD微貓就連買一件喜歡的衣服,可能都要回家依然朝思暮想才會再回頭購物的人,衝動購物會讓我很不安,買股票也是,不能衝動啊!

步驟三:釐清攻擊型/防守型標的選擇。

了解持股原則個人投資類型之後,最後來了解哪些股票是攻擊型呢?哪些又算是防守型?雖然步驟一有稍微說給大家聽,但還不夠完整,這個步驟盡量清楚且明白的告訴大家,到底有什麼選擇呢?

以下試著以VI APP中的動物分類,解說不同的公司個股成長狀態,希望能幫助大家透過想像,理解辨識出攻擊型標的與防守型標的唷!

這個VI APP真的很好用,獲得新加坡政府金融管理局【財務顧問執照(FA)】值得信任與推薦喔:)幫助我很多

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圖:拿到執照的 VI App聲明!圖源:VI官網 FB

雖然到處都能查到美股估值,但值得信任的估值系統工具,方便好用,可以省去很多麻煩,一天一美金,對照穩定的年化報酬率,微貓跟籤先生都覺得很划算。

「攻擊型標的」預期「報酬率」

仔細說說攻擊型標的的特色、範例,與預期報酬率。

攻擊型標的有著高報酬率,其中甚至可能藏有下一個翻倍股(例如亞馬遜、台積電…等等,20年前買入持有到現在都會是不得了的報酬),以美股市場來說,攻擊型標的投資報酬率為每年15~20%。

高增長/利潤率偏低公司(獵豹公司):代表高收益的公司,但因為利潤率較低,獲利較為不穩定,就像獵豹一樣成長速度很快,一不小心卻也可能會受重傷,例如現在很火紅的特斯拉(Tesla),就是一個很明顯的例子!

是未來幾年有可能股價翻倍成長的公司,卻也要小心夭折的風險。

獵豹公司,例如特斯拉,高成長動能但利潤不穩,股價有機會翻倍但也容易受傷。
圖:獵豹公司,例如特斯拉,高成長動能但利潤不穩,股價有機會翻倍但也容易受傷。

穩定高收益公司(大猩猩公司):代表有獨特且強大競爭優勢,能創造穩定高收益的公司,也有著爆發潛能,相較獵豹更為穩健。

例如:亞馬遜Amazon公司,書店起家的北美/全球電商龍頭,持續發展無人商店、雲計算..等等未來服務,不只有著穩定的營收,同時兼具未來成長潛能。

大猩猩,是相較獵豹更為穩健的選擇。
圖:大猩猩,是相較獵豹更為穩健的選擇。攝影:David Gonzales

穩健增長公司(犀牛公司):舉一個大家很熟悉的公司:蘋果APPLE公司,就在大猩猩與犀牛公司間遊走,當公司成長動能趨緩,就會被判定為犀牛型公司,犀牛型公司甚至會開始發放股息。

穩健成長的犀牛公司,例如蘋果就是一個很好的代表。
圖:穩健成長的犀牛公司,例如蘋果就是一個很好的代表。Casey Allen

整體來說當公司成長到一定的規模,速度就會趨緩,雖然持續成長中,但比較不會有爆發式的增長,反過來說也是穩定的象徵喔!因此犀牛公司除了是攻擊型投資標的,也算是防守型投資標的。

進攻型ETF:股市上大多數ETF都是被動追蹤指數ETF,有更好地分散風險作用,大部分會被放在防守型標的中,但有一個是微貓會放在攻擊型類別的,那就是去年的ETF冠軍:ARK方舟投資系列ETF

>>>【女生投資學】方舟投資ARK ETFs誰最好?誰最賺?持股內容5大關鍵指標評比,投資組合分批買進筆記。

分類在攻擊型標的有兩個主因:
1.ARK系列最熱門的5隻ETF都是女股神凱薩琳伍德 親自選股,並非追蹤指數,因此變化較大(另外還有兩隻是被動選股無誤,大家也可以點擊上方連結研究看看。)

2.ARK內容是未來趨勢類型公司,換句話說就是一籃子的獵豹股,有些甚至都還沒有穩定的獲利呢!(例如Tesla 嚴格來說也還是虧損中。)實際的波動起伏也比較大喔!

ARK報告中,的報酬率狀況,可對照最下方的S&P 500指數,就會知道投報率差異有多高。
圖:ARK報告中,的報酬率狀況,可對照最下方的S&P 500指數,就會知道投報率差異有多高。

因此雖然ARK的報酬率很誘人,但風險也不容小覷,提醒大家就算是ETF,也必須要了解其中的成分還有屬性狀況,千萬不要真的無腦投資嘿!

「防守型標的」預期「報酬率」

防守型標的預期投資報酬率約為每年6~10%左右,投資標的會偏向於股息股、穩健成長的公司、ETF、REITs,等等股價波動較低的標的。

以下詳述這些防守型標的,並提供範例說明讓大家更明白囉!

穩健成長公司(犀牛公司):大家熟悉的蘋果公司就是一個很好的範例!

在VI APP中曾經是大猩猩類型的蘋果,去年開始漸漸轉成犀牛,公司體質不錯,雖然趨於穩定但依然持續成長中,甚至也會開始配息。

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圖:蘋果公司是犀牛公司的代表,正從大猩猩轉變為犀牛公司。@pexels.

而配息,正是一間公司趨於穩定之後常見的動作。相較之下正在爆發增長的公司,則會將盈餘再投入到公司的研發中,因此不會派發股息是很正常的喔!

一間公司的狀態就像人的生態,並非單一不變。雖然我們不用每天盯盤,但一年至少檢視一次手上的持股財報狀況,也是必須的喔!也是對自己的投資負責任的表現。

而蘋果有沒有可能再轉換為大猩猩公司呢?也是有可能喔!就看他未來的增長動能如何了。若手上沒有VI APP的朋友不需要太過糾結,

股息型公司(牛牛公司):REITs、電信股、金融股。

股息型公司的特色,就是能穩定獲利,可穩定配發股息。在VI APP中歸類成可穩定產牛奶的乳牛公司,非常可愛吧!

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圖:股息股是防守型投資的最佳代表,穩定配息就像乳牛一樣。攝影:cottonbro

他們股價穩定不太成長,公司營收上不會大幅成長,因此股價穩定性也很高,不會大幅增長但會穩定配息的公司,參考中華電信的成長幅度,就能略知一二囉!就連面臨金融風暴,股價變動也不至於太大。

而以股息來說每年的投資報酬率約4~6%左右,參考每年配息金額可計算出殖利率,因此購買的價格會大幅決定你的投資報酬率有多少喔!(殖利率詳情在下方文章內。)

>>>【小資族存股教學】投資入門3步驟,輕鬆開始存股之路,累積被動收入,存股族必看3特點3風險大公開!

另外REITs是「房產信託」(投資在房地產的信託基金) 上市股票(例如公寓、商場、商辦大樓、酒店….等等。),有種當包租公包租婆的概念,但不用親自收租或管理房源狀況,時間到租金就會自動入帳囉!

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圖:REITs 房產信託,也是防守型投資標的。攝影:The Lazy Artist Gallery

因此REITs也是很受歡迎的股息型公司,甚至會每月派發股息呢!

而RIETs類型的公司也不只一家,例如美股的O、AMT、STOR 都是可以參考研究的標的~另外台股REITs選擇相對不那麼完善,若大家對REITs有興趣,建議還是從美股入手喔!而投資前依然要做足功課,了解這間房產信託公司的管理狀況、出租率、回收率…等等。

ETF:跟隨大盤ETF是最保守且會穩定成長的好選擇。

ETF是一籃子股票概念,有分散風險作用,根據主題不同,所選的內容就會有所不同,對於保守型投資人來說,建議購買追蹤大盤指數的ETF最為穩妥,投報率約為7~15%左右,端看你選擇的標的囉!

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圖:ETF是一籃子股票,有分散風險的作用,但也不該無腦投資。攝影:PhotoMIX Company

>>>【女生投資學】給新手的ETF懶人包:台美股8支ETF介紹,4大指標教你如何挑選,避開2大地雷,定期定額好上手!

其中ETF組成內容會影響到ETF風險性與波動性,是選購ETF要特別注意的地方。

ETF風險高到低:主動選股ETF> 未來趨勢股ETF > 科技股ETF> 大盤ETF

若選購追蹤大盤指數ETF,例如台灣的0050、美國的S&P 500指數相關ETF,因為全球經濟持續往上,所以相對保守安全,就算之前遇過金融風暴,兩年後也會再創高點,不用擔心,若持續定期定額買入ETF,則能在低點多買一些股數,達到拉低平均成本的作用。

另外去年的美股ETF冠軍ARK,如前面所述會被微貓分類在攻擊型標的之中,供大家參考囉!

【股票買賣筆記】好習慣

最後,想分享買賣股票時很重要的小技巧,就是股票買賣筆記「寫下為什麼購買這支股票的原因,還有預計買進價格,與預計賣出的價格,還有賣出的原因。」

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圖:寫下每支股票的買賣計畫,對於新手格外有幫助!攝影:Polina Kovaleva

這真的能幫助你謹慎買股,不會跟隨市場情緒衝動行事。已經有股市買賣經驗的朋友,應該很懂微貓在說什麼囉!許多會焦慮詢問別人“現在該拋售嗎?現在該買嗎?”的投資者,應該都沒有寫股票買賣計畫的習慣。

買進原因有很多,請藉由書寫過程,同步檢視股票基本面,寫下接下來合理分批買進的價格與數量

而賣出原因大多是跌幅超過可承受範圍(止損點)、或是有更好的標的出現要作轉換、或是當初寫下的買進原因不在了、護城河消失(優勢消失)…等等。

以上,請用一個專屬的筆記本,慎重寫下你的決策與思考脈絡,相信會對你的投資之路有所幫助,也會加速成長!

總結:82原則讓買賣有效率,也更安心。

這些簡單好記好用的基本原則,幫助了去年還是小菜雞的我,快速掌握手上的配置,穩定買賣不心慌,隨時清點目前手上的主力股真的超方便!

因為跟著VI持續研究、定期線上複訓每個月都會了解近期不錯的美股標的/公司,就會有想購買的衝動,但簡單的82原則&「10」間個股的堅持,能夠讓我隨時點點名,提醒自己(還有籤先生跟好友)手上持股不能過多這件事。

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圖:十間個股的堅持,簡單好記,可以避開持股過多或過少的風險!@pexels

若有新的股票想購買,就該相較手上的持股組合「是否真的更有價值跟意義?」並且去思考「這是攻擊型標的嗎?還是防守型標的?有能替換的個股嗎?」若沒有比較好,甚至不落在合理價,那不如就先放在觀察清單吧!

總而言之,每隻持股都該仔細研究小心照顧,也能避開持股類別太過集中的風險,歡迎大家搭配「分批買進原則」服用!組合挑選很重要,買進賣出時機也很重要。

一起養成買股前就做好「買賣筆記」的習慣,拉高自己的投資FQ(財商)囉!:)

>>>【女生投資學】過年「樂透心態買股」很健康!怎麼買?你能分辨投資跟投機嗎?提高股市勝率這樣做!

投資組合上最重要的核心,是每一間公司都要細心研究過,不要單靠類型就放心選入,而是要看清楚公司背後的基本面喔!

記住,你投資的股票都是公司,有好的體質,公司才能持續成長或長久經營,如果一間公司長期虧損,那你為什麼要投資他呢?

以上細心分享,希望有幫助到你。


微貓,白日貓咖啡館,美股投資人,願望探險家。

微貓財富引導師,願望探險家

嗨,我是微貓,從小氣旅人變身自媒體創業家。意識富腦袋之重要「省錢很好,用錢滾錢更好」,勵志6年後與籤先生&小孩旅繪世界,幫助更多女生「實現夢想,我可以。」


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2.先求穩再求好:投資前的資產配置。

3.了解風險,打造自己的投資清單。

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在〈【女生投資學】新手投資組合3步驟簡單學,你是攻擊型還是防守型?82法則股票配置好上手!〉中有 2 則留言

  1. 超詳細的新手投資攻略!
    我應該是屬於防守型投資者
    至今只玩美股ETF定期定額購入,目前也有10%-15%的年化報酬率

    對我來說攻擊型投資者需要花更多的時間和精神研究
    太累了><喜歡防守型佛系投資XD

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