2020【盤中零股交易鬼故事】新手小資不要太開心,台積電1股1股買?百元入場很划算?小心手續費吃掉你的利潤,釐清3大重點再下單。

萬聖節前夕,盤中零股交易根是本週股市最熱門話題!!!台積電更是穩坐零股人氣王寶座,昨日的成交量首度突破百萬股!

但小資族們別衝太快,切記停看聽!!小心越買越虧….why???

雖然20幾元就能買到一張股票,但券商大都有低消手續費20元的限制。
原本手續費是股價的0.14%「但不足20元,就會以20元計算」…..你知道嗎?

這代表你若花400元買一股台積電,20元的手續費,就是多5%的額外花費直接送給券商。
累積下來非常可觀,正常的台股投報率(長線交易)約落在4~10%,存股約6%,沒想清楚就是買越多虧越多…..而且當你一股一股賣出,每次賣出也要再支付20元的手續費….

別人平均買賣一股成本400元,你買賣一股成本漲到440元?那你要賺什麼?

真的是台股萬聖節最可怕的鬼故事,trick or treat????

萬聖節鬼故事,沒搞清楚零股交易手續費就百元進場,小心越買越虧!
圖:萬聖節鬼故事,沒搞清楚零股交易手續費就進場,小心越買越虧!攝影師:Karolina Grabowska

快把這篇分享給朋友,搞清楚【3大重點】,看看微貓提供的建議再進場囉!避免越買越虧,得不償失,或是好不容易買到卻賣不掉,那就糟糕了。

到底是哪3大重點呢?
答案就是:交易規則、交易手續費、零股流動性。

2020/10/26盤中零股交易,開始!限價交易規則。

先仔細說明盤中零股交易規則如下:

台股的交易單位是一張(一張=1000股,股價則是每股價格,ex.台積電400元,則代表一張需要400,000元,40萬,這對小資族來說實在很困難。),而不滿1000股的交易股數則稱為零股交易。

過往零股只有在盤後14:30搓合一次(俗稱盤後交易),
現在則是盤中交易時段(正常交易時段)也可以下單零股囉!

現在盤中時段(09:10~13:30)每3分鐘會搓合一次,共計88個零股交易機會,而盤後還有1次搓合交易機會,兩者須分開掛單(盤中若沒有交易成功,可在盤後時段再重新掛單,爭取當日最後的零股交易機會。)

因此以零股交易來說,現在一天有89次的撮合交易機會,勢必會大幅改變零股交易生態與數量!對於小資族來說是非常好的消息!

而不論盤中交易或盤後交易,零股目前都只能使用【限價交易】。
意思是下單時除了指定交易股數,還要指定買價/或賣價,符合你的價格才會成交。

股市買賣電子下單「限價交易」其實很方便,符合期望價格才成交。
圖:股市買賣電子下單「限價交易」其實很方便,符合期望價格才成交。攝影師:fauxels

這其實沒什麼不好,不論美股或台股,比起掛「市價交易」,微貓一直都是使用「限價交易」喔!【限價交易】可以更好掌控自己的買進成本、賣出利潤,買不到就改天再買而已,不用心急。

【股市小知識】零股交易在美國股市是常態。

各國股市的標準交易單位是不同的,台股是一張(1,000股),美股是一股,日本股市則是以100股為單位,這也是為什麼許多人常說美股比台股好入手的原因。

因為1萬塊台幣就能輕易的買進大公司的股票當股東囉!
你知道嗎?可以滑動下圖看範例!
讓星巴克、迪士尼….幫你賺錢的概念。

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超重要!交易手續費怎麼算?不可不知道的基本費率與低消20元!

若沒有理解好交易手續費,
就仗著零股交易很方便而頻繁以百元購股進出場,真的會越買越虧!

先來幫大家建立台股交易基本知識,
其實除了買賣股價費用之外,還有以下的成本須考慮。

買股票成本:手續費(買進股價*股數*0.1425%)+買進股價*股數
賣股票成本:手續費(賣出股價*股數*0.1425%)+證券交易稅(賣出股價*股數*0.3%)

★手續費=股價*股數*0.1425%*0.6,不足20元會以20元計算(多數券商標準)
備註:以APP下單(交易手續費至少6折)

盤中零股交易規則手續費低消。
圖:盤中零股交易規則、手續費低消,你清楚了嗎? 攝影師:Karolina Grabowska

也就是每筆交易手續費<20元會以20元計算,
另外若當天同時買進股票A跟股票B,會計為2筆交易,分別收2次手續費,不能合併計價。

根據此公式試算過後就會發現,低於23,300元的手續費都是20元。
因此單次購買股價總額越低,手續費的成本占比就越高,百元入場超不划算,為什麼呢?

1.從投資報酬率的角度來看,百元入場很虧。

存股族舉例,每年派發股息的投資報酬率約落在6%,若你單次買了200元,手續費20元,等於直接支付了10%,第一年的股息還不夠支付手續費,怎麼會划算呢?

但如果你一次購買2萬元,手續費同樣20元,占比僅剩0.1%,那就還有5.9%的獲利,是不是差很多呢?

*延伸閱讀:【小資存股教學】入門3步驟,輕鬆開始你的存股之路,累積被動收入!

同樣20元手續費,占比高低大大影響「每股成本」與「投報率」
圖:同樣20元手續費,占比高低大大影響「每股成本」與「投報率」。攝影師:Karolina Grabowska

2.從短線交易面來看,一股一股買台積電,可能賠錢還沒發現。

用台積電舉例,過去一個月的最低點是428元,最高點是465元,如果以單股428元買進台積電,平均一股成本就高達448元(428+20元),賣出的價格則是444元(465-20-1.395元),本來37元的利潤變成了要倒貼4塊錢?!!而且可能賣出去你還沒發現賠錢了……

台積電一股一股買,每次只用幾百元入手台積電,真的超不划算!
圖:台積電一股一股買,每次只用幾百元入手台積電,真的超不划算!

何況你還不一定能買在最低點賣在最高點,因此一股一股買,真的會很虧。
若是累積到2萬元再購買台積電,每股手續費平均只剩下0.43元(20/46=0.43),買賣之間每股利潤就變回35元,非常貼近原始價差37元,是不是差很多呢?

因此無論買進或賣出,就算是小資族,也盡量累積到以萬為單位買進賣出才划算喔!

【柴鼠小學堂】推薦給新手菜雞的基本教學影片!

如果你是超級新手,那就看一下吧!搞懂基本規則再入場,才不會吃虧。

柴鼠兄弟影片:600秒學玩股票交易基礎

零股交易建議:先存再買,避免頻繁交易。

雖然零股交易很方便,幾十塊、幾百塊都能入場,但還是建議將金額累積到2萬左右再一次購買,依照個人存錢的能力,先存到一定的金額,好時機入場,或者是每月定期定額買一次零股也是一個好方法!

微貓重點小結:
1.先存到一定的金額,2萬塊以上再一次購買個股或單隻ETF吧!
2.每月定期定額購買1支零股或ETF就好。

總之先存錢,再挑選一隻,依照個人能力看能買幾股,減少頻繁交易囉!
買不起一張(1000股),也不要1股1股買,每月或2~3個月下單一次是比較好的做法喔!
除了不會被頻繁收取手續費之外,也能讓自己更有計畫性的購入股票,而不是胡亂買一通。

你有聽過「投資組合」嗎?

其實零股交易最大的好處就是讓小資族也能自組ETF,依個人能力進行投資配置!

當資金越來越多之後(ex.超過30萬元),就會建議再怎麼喜歡任一檔股票,都不要超過總資金的15~30%會比較好,可以分散風險。

那投資組合要怎麼做呢?

投資組合要怎麼做呢?
圖:投資組合要怎麼做呢? 圖源/pexels.

簡單舉例如下:

例如你有60萬,想要同時買進台積電、兆豐金、大立光,那就可以先把總資金除以3,各分配20萬資金,能買幾股就買幾股,雖然3者的股數不同,但資金比例是相同的,因此每年都可以依據「漲跌幅、資金總額變化」來調整持股比例,這樣就能分散風險囉!

就算某一間公司出了什麼意外,其他投資也不受影響。
另外在投資組合上,會建議全部不要超過15支個股標的,照顧起來才能得心應手囉!

*延伸閱讀:股票投資新手入門 – 要怎麼做投資組合、資產配置?

想要學習更多,建議可以參加以下的價值投資工作坊,學習投資理財正確觀念,線上課程中也會教你如何建立自己的投資組合,很適合新手小白從零開始學習!

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*延伸閱讀:【台股美股】價值投資是什麼?台灣哪裡可以學?學習資源彙整,上課筆記分享。

流動性太低的零股不要買?why?!

最後一件要注意的事情,就是股票流動性高低。打開股票交易軟體,查看某檔股票就可以輕易地看見有多少人掛單等著買賣,熱門股跟冷門股交易量真的會差很多,交易量多寡有差嗎?為什麼要在乎交易量?

股票交易最基本的原則就是「這個公司、這個價格、同時有人要買、也有人要賣」才能成交。

有人要買有人要賣才能成交,因此股票流動性很重要
圖:有人要買有人要賣才能成交,因此股票流動性很重要。攝影師:Andrea Piacquadio

因此若一檔股票的日成交次數偏低,就會形成「買不容易、賣出也很難」的狀況,「股票流動性太低」對小資族來說不是一件好事。因為股票賣不掉,真的會比股票買不到還要煩惱!而且普遍來說零股又比一般正常交易(一張一張)更難買賣。

雖然開放零股盤中交易後,理想上大幅增加零股交易的容易度,
但還是建議先參考過去零股交易熱門股票前15名,先從熱門股下手,比較保險囉!不然買到零股卻賣不掉,那就欲哭無淚了….

盤中零股開放這幾天,最熱門的零股前10名大致如下:
台積電、0056、玉山金、0050、敦泰、華南金、第一金、欣興、合庫金、元大金,大家可以從裡面去挑選合適的標的,而從價值投資者的角度來看,當然是只購買好公司囉!

*延伸閱讀:好公司準則,如何在股市中挑選好公司?

【新手下單2提醒】單位看清楚&避免交割違約

上述3個重點理解清楚就差不多囉!最後是給新手下單的2個小提醒:

1.一股一張不要傻傻分不清。

雖然券商APP都很防呆,
但新手下單時還是要注意自己是下一股還是一張喔!金錢差了1000倍,搞錯真的會差很多!

照理說送出訂單前都會顯示金額,所以送出前務必看清楚金額與單位應該就不會搞錯了。另外若真的不小心手滑按太快已經送出,只要尚未成交,都可以取消訂單,大家可以善用修改、刪單的功能。切記一旦搞錯付不出錢,不是說聲抱歉就好,可是要支付違約金的喔@@

股市下單前務必清楚單位,搞錯了就欲哭無淚,要罰錢甚至掉信用!攝影師:Lucas Pezeta
圖:下單前務必清楚單位,搞錯了就欲哭無淚,要罰錢甚至掉信用!攝影師:Lucas Pezeta

2.避免違約交割,購買成功馬上付款!(股票交割小知識)

現在電子轉賬都超方便的,建議大家購買成功的當天或最慢隔天,就快點把錢匯進帳戶內,避免到時扣款失敗(實際上的零股交割期限是T+2日,也就是必須在後天早上10:00前完成交割,但避免遺忘,盡量早點付款比較保險!)。

沒買到股票事小,留下不良紀錄就很嚴重了,可能幾年內都不能再下單,甚至會被抓去關?!下面分享蕾咪熱騰騰的【股票交割】說明,一起來長知識吧!

蕾咪影片:股票交割說明,投資4大地雷。

總結

看完上述介紹,大家都有掌握住3大重點了嗎?

「釐清最新交易規則、選擇熱門零股、先存錢再買進,盡量累積萬元再入手」
就能避開因為手續費占比過重,導致越買越虧的風險囉!

微貓認為,盤中零股交易最大的優勢跟好處,並不是讓你用幾百塊的價格入場(這根本是陷阱),而是讓小資也能在台股擁有自己的投資組合(類似ETF的概念),存好一定的本金,就可以按照比例買進好公司,不再需要以張(1000股為單位),打破張數門檻,突破股價破百就難以入手的窘境。

舉例來說,若你存下十萬元,現在就能輕鬆除以三,分別投入「台積電、中華電、兆豐金」(舉例而已並非推薦),這樣一來「存股、成長股、保底牛皮股」都照顧到了,是不是很棒呢?

不用擔心「一張中華電就要10萬元,買了中華電就不能買兆豐金」,或者是「台積電根本買不起」,現在你可以三者兼具,以萬為單位進場,手續費的成本也不會過高囉!

另外上述都是以盤中零股交易為前提給予的建議跟分享,如果真的想要每個月定期定額投資某隻個股或ETF,還有一個方式,就是使用過往就有的「定期定額綁約扣款」手續費其實更划算喔!但詳情就不在這篇討論囉!

以上細心分享,希望有幫助到大家囉!
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