2022上半年美股突然崩跌,也讓人更意識到風險控管的重要性,其中,存股是比較穩固的做法,也適合小資族投資入門。
寫這篇為粉絲與朋友而寫。
微貓學習理財投資實戰經驗3年很有心得,出來吃飯聊天,朋友們都很驚訝我的成長與行動力,也對於門檻低、風險低的「小資存股」非常感興趣,發現自己還沒好好寫出「小資存股教學」 與 「風險分析」,這篇就獻給大家囉!
從小資存股基本特點介紹開始,免費好料學習資源怎麼用?標的怎麼選擇?風險注意事項有哪些,搭配優質影片一一說明給大家聽,希望大家看完都能按圖索驥,順利開始你的存股之路!!
Table of Contents
小資存股是什麼?3大特點告訴你。
「存股」顧名思義就是「存股票」,像存錢一樣持續買進股票,但為什麼呢?
用一段話簡單說明「存股」這個動作與熱門的原因如下:
「買進價格波動低,能保值且99%不會倒的公司股票(俗稱牛皮股),卻又有穩定的年配息,約一般定存的4~7倍。
其中金融股是入門首選,2萬元可開始入手,因此成為小資族熱愛、穩定投資的方式」。
特點1:年報酬率是定存的4~7倍。
只要你有按照我以下步驟做好功課,評估適當的入手價格(殖利率),他是一個風險極低,逼近定存的投資方式!但年投資報酬率有4~7%,是定存(0.8~1%)的4~7倍。
小資存股討論時,會討論「殖利率」(殖利率=每股配息金額/每股價格)
下述影片教你什麼是殖利率,怎麼計算,還有為什麼會用定存來做比較呢?
特點2:門檻低,2萬可開始入手。
存股的投資門檻相較其他投資方式(ex.買房分租)非常低。
約2萬元就能買進一張適合的金融股,以小資族來說,好好上班存錢約幾個月就能買進一張,讓存錢投資更有效率,非常適合新手、小資上班族入門投資。
特點3:流動性高,股票容易變現金。
最後存股還有一個優點,就是熱門存股的股票(ex.中華電信、玉山金、兆豐金…等等)流動性極高,交易量大,因此股票變現(金)容易,這在選擇投資工具時也是一個重要考量點。
流動性高有什麼好處?
相較於房屋買賣等投資,股票是相對流動性高的產品,如果真的需要一大筆錢買車買房,不用急找特定買家,簡單就能賣出股票換現金。
另外現金股利會每年發放,選對標的,每年都會有現金收入,就像租房子一樣,股票不用賣掉,時間到了一樣會有錢領,長期存下來,1個月3萬元也是合理目標喔!(只要存到6百萬,每年6%殖利率,1年可領36萬股息,除以12月,平均每月可領3萬元不是夢!)
>>>>【小資投資教室】今年股利多少?現金股息何時領?存股族必知2大日「除權息日期」與「股利發放日」!三竹股市APP查詢教學4步驟。
小資存股適合誰?
非常推薦理財投資新手,可以從存股開始!為什麼呢?
原因1 : 風險低。
原因2: 選擇多,許多安全標的可參考。
原因3: 門檻低,一張一張累積很有成就感。
原因4: 投資原則簡單,殖利率公式容易,好學好上手。
最主要還是風險低這個因素,不只是小資上班族適合,我覺得滿20歲的大學生也很適合喔!
從小額存股開始,在收入不多的時候,累積自己理財投資的知識與想法,對於人生真的會有很大的幫助。
小資族存股3步驟,手把手經驗分享!
那存股到底要怎麼開始呢?
微貓拆解以下重點三步驟,仔仔細細教大家怎麼開始進入存股世界!
這也是我跟好朋友介紹小資存股法時,絕對會說的大小事,
既然要教朋友,一定要把風險細節說清楚。
小資族存股步驟1-存下緊急預備金,釐清可投資本金
投資前務必要釐清手上可以投資的本金,不論是個人理財或夫妻理財,這都是最重要的一環喔!
而到底有多少錢可以投資,不是單純看你的存款而定,而是要把存款金額,扣除掉緊急預備金,(扣除掉基本的醫療保險),才是你的投資本金。
什麼是緊急預備金呢?
緊急預備金是隨時都能動用的錢,一有意外就要拿出來使用,例如突然失業、突然要手術..等等人生狀況,當你沒有了收入又需要繳交房貸、小孩學費、房租…等開銷,這些就開緊急預備金。
因此「緊急預備金」只可存放在銀行「定存」,不適合拿來存股或是買儲蓄險…等等看起來風險極低的投資,因為風險再怎麼低拿出來都要時間,也可能會有虧損。
唯一唯一,目前微貓建議緊急預備金可以拿來做的投資,就是股票抽籤!花20元買一個希望!因為不論抽中馬上賣掉賺價差、或者沒抽中資金直接退還,都是一週左右就能拿回本金囉!不會被卡死,風險也非常非常低,詳情可以參考下文。
*延伸閱讀:【台股樂透筆記】投資人必學的股票抽籤!穩賺不賠?善用緊急預備金,風險貼心叮嚀。
緊急預備金要準備多少?又該怎麼計算?
保守一點估計,就是你跟家庭的 6~12個月的生活開銷(至少半年,更保守就抓一年),可以參考記帳表的每月開銷,或乘如上述提及,房貸、房租、學費、學貸、基本吃喝水電,都必須包含在緊急預備金之中。
想像當你面臨無預期的失業,如何好好生活半年?
先試算一個月基本開銷,再乘上半年,就是你最基本的緊急預備金。
如果存款不足以負擔緊急預備金該怎麼辦呢?
若存款連緊急預備金6個月都不夠,那務必先存好緊急預備金,這時候就是檢視開銷,想想如何開源節流的時候了。你平常都如何儲蓄呢?每個月有儲蓄目標嗎?
其實思考緊急預備金是很有趣的事情喔!想想維持你生活機能最低的物質要求是什麼?學習省去不必要的生活開銷,當意外發生時,你就能存活得越久。
緊急預備金越低,同時也代表著你有更多錢可以進行投資,兩者相輔相成。
存緊急預備金的同時,也要投資自己的大腦,多學習小資存股資訊,選擇標的,這些都能幫助你更有動力達成目標,存出你的投資本金。
記住,兩萬就可以買進金融股囉!存好緊急預備金後,累積出本金,投資不難。
小資族存股步驟2-學習基本知識,選定存股標的。
計算好手上的投資本金是多少了嗎?如果是有家庭的人也別忘了跟另一半討論喔!雖然存股風險低,但還是要得到對方的認同才好,畢竟是為了兩人的家庭與未來,要好好告知跟討論。
而實際存股前,當然要先做好各種功課,先投資你的大腦,
有了概念再行動,而不是傻傻的跟風。
這時候學習資源就非常重要了,目前我覺得最棒的學習資源就是「柴鼠兄弟」!
我的「開戶小知識、殖利率計算、存股選擇哪隻股票好?ETF到底是什麼?」這些新手入門小知識都是在【柴鼠兄弟】學習的喔!
看他入門就足夠了,我當初認真寫下許多筆記,深入淺出又好笑,非常適合新手學習,老手檢視的優質內容。
新手如何選存股?放山雞選股法。
以下就推薦2隻重要入門影片,看完這兩隻影片,你就會很有概念,也知道哪些股票可以選擇,要怎麼找出好的存股標的囉!
什麼是放山雞選股法?
選出最大的50隻雞(台灣50指數成分股),股本大,產業成熟,獲利穩定。
如何選股?
了解放山雞下蛋數量排名=年均殖利率。
★柴鼠推薦選股實用工具連結:【Goodinfo!台灣股市資訊網】 https://goodinfo.tw
★存股新手推薦小結:金融股、電信股、民生必需品名單建議,就在影片內喔!快來選出你的愛吧!
存股節奏推薦:2年10張存股法
柴鼠兄弟提出了2年10張存股法的小資存股節奏,微貓覺得滿實用的,你也可以參考看看喔!
微貓幫你條列出【2年10張存股法】影片中的精華內容如下:
step1.抱好抱緊。
選好一家穩定配息的官股金控後,要在2年內存滿10張,平均2個月存1張。
資金若不多就找低價(10塊錢左右,一張大約一萬多塊)的存10張。
資金高一點的,就選擇中高價位(一張20塊、30塊)的10張。
目的:
1.了解存股適不適合自己。在2年內收到2次的股利,甚至收到股孫,並在股價波動中培養股感。
2.練習分批買進,但不要定期定額,才能趁機學會判斷股價高低。
3.因為10是一個整數,達到10張會給人一個完整感與成就感,並且能繼續存下去。
step 2.分散。
當存完第一家金控的10張之後,可以開始存第二家金控的10張,接下來是第三家金控的10張。階段目標是30~50張,約5~8年可以完成,總計30或50張金融股股票。
目的:分散風險,若其中一家金控發生了狀況,其他家也還,不會被牽連。
step 3.再分散。
購買第二個產業,例如電信、食品或交通。
第二產業選擇要點:內需產業、大型權指股、穩定配息高殖利率。
目的:透過產業來分散風險,並努力集到人生中的100張存股!
透過前兩階段的存股所發放的現金股利或股票股利再投入存股,第三階段要存到100張,其實會容易許多喔!
你有想過嗎?默默存到100張意味著什麼?
以一張股票2萬元來說,100張就是200萬的股票總額,6%的投資報酬率就是一年12萬的現金配息,每個月則能分到1萬元的被動收入。是不是挺多的呢?
若是存到600萬的總額,6%投報率,等同於每年36萬元現金股利,每個月就是3萬元的被動收入囉!沒房貸的話,就算要付屋租,也很足以生活了!迎接退休生活囉:)
*延伸閱讀:【小資投資教室】今年股利多少?現金股息何時領?存股族必知2大日「除權息日期」與「股利發放日」!三竹股市APP查詢教學4步驟。
也因此許多爸媽甚至開始幫小孩子開戶做存股喔!幫小朋友累積未來的被動收入。
*延伸閱讀:投資理財7個入門推薦,免費資源彙整。
存股之外的選擇:0050、0056是什麼?能買嗎?
0050、0056在台灣的討論度超級高,他們是台灣目前最熱門的ETF!
不過千萬不要傻傻購買,購買前要先了解ETF是什麼,有概念才能購買,現在就快點來學習吧!為什麼提到他們呢?
因為對小資存股族來說,如果想要分散風險,又想要有高股息,0056非常適合喔!殖利率約6~7%,又逐年持續成長的ETF!
微貓一句話解釋:「ETF就是有公式的股票組合!比傳統基金更透明。」
柴鼠兄弟則用便當來形容,非常有趣貼切喔!以下是柴鼠兄弟的介紹:
想要了解更多0056,影片中都有延伸介紹,絕對會讓你忍不住看下去。
微貓這裡就不多詳述,只簡單列出0056適合小資存股的原因:
1.高殖利率:0056的殖利率約為6~7%,是存股中偏高的殖利率選擇。
2.風險低:因為是股票組合包,所以有分散風險的作用,不怕倒閉。
3.門檻低:好入手。3萬元可買入。
當前股價參考:「0056」29元,兆豐金32元,「0050」91元,中華電信110元,台積電345元,可看出0056相對親民囉!(股價時間:2020.07.09)
>>>>退休族、小資族存股,每月5千元「定期定額」超簡單,3步驟圖文設定教學,投資自己來,單筆手續費只要1元!
小資族存股步驟3-計算存股購買價,開戶設定鬧鐘,等待好時機
如果有好好看完上述影片,你可能大概知道了,不是選定標的就傻傻買入,其實購買的價格非常重要,購買價決定了你的獲利空間。
所以價格到底如何估算呢?可以參考目標殖利率來做決定喔!
以下分享柴鼠的方法,我覺得很受用喔!簡單好懂。
如何設定購買價格?計算殖利率。
這段影片柴鼠將用殖利率的概念,教你計算出公司存股的目標價喔!
★殖利率=每股配息金額/每股價格。
因為同一間公司每年發放的現金股利(配息)是一定的,
所以如果你買的價格越低,殖利率就越高!從上方公式顯而易見。
因此要等到相對低點,低到目標價才能進場。
5%~7%是一個普遍的目標殖利率,供大家參考囉!
那該怎麼知道目前的股價是高還是低呢?
看現金殖利率的年度加權平均,來估算出合理的目標殖利率,回推目標價格。
參考過去三年與五年的加權平均高點與低點。
*延伸閱讀:【小資投資教室】今年股利多少?現金股息何時領?存股族必知2大日「除權息日期」與「股利發放日」!三竹股市APP查詢教學4步驟。
微貓的【實際股票購買5步驟】分享
1.選擇5個適合標的,計算殖利率後,寫下你的目標價格區間。
2.下載「山竹股市APP」設定鬧鈴「到價通知」。
3.開戶,安裝下單軟體。
4.透過下單軟體下訂單。
5.購買成功後,記得轉帳,確保扣款日帳戶金錢足夠。
因為不是選定標的就能馬上買進,就像影片說的,台股從2018年就突破萬點,而且一直往上,就算錢準備好了也不能進場,因此微貓會同時選擇5個目標標的,計算出購買價格,並且寫下來。
同時也利用「山竹股市」這個免費好用的看盤軟體app,建立自選清單,利用鬧鈴「到價提醒功能」,當股票低於購買價,就會收到即時通知。
然後如果此刻你已經開戶,並且安裝下單軟體,就可以下訂單,等待買入!
不得不分享現在的下單軟體超方便,第一次接觸股票的我有驚豔到!
本來以為要一直盯盤然後當下買進,其實並不用。
訂單可以設定「當天想購買的股票、指定價格與張數」,以當天為限,這天若有符合你的價格,你就有機會搓合成功(若沒買到就會流標。隔天需重新下單),設定好就能去做自己的事拉!
成功的話APP就會通知你,非常方便。
買到的價格還可能微微低於你的設定的購買價!多操作幾次就能游刃有餘。
我自己是使用中國信託證券APP,還滿好用的!分享給大家。
【股票開戶買賣流程】教學影片
最後,想要買股票,一定要先開戶。
10分鐘柴鼠教你股票怎麼買,非常有幫助的影片喔!簡單易懂,概念學起來!
看到這邊你也辛苦了!但應該獲益良多了吧:)
快抓個良辰吉日去開戶吧!
我是在2019下半年,在加拿大打工度假時因為新婚生活要溝通理財還有【富爸爸窮爸爸】這本書而啟蒙了我的投資興趣「想要變成有錢人,就要持續買進能賺錢的資產!」
加拿大餐廳工作之餘,我透過【柴鼠兄弟】學習到小資存股的種種方法,透過本篇的流程,釐清投資金額、建立了自己存股目標清單,並且告訴自己2019結束前,一定要完成開戶動作!
2019年12月中回來後,大約在跨年前2天,我就去中國信託開戶拉!
花了我整整一下午,很辛苦,但也很值得。
2月多我就買了我的第一支金融存股,超開心。
終於買到放山雞了,真正的被動收入,每年會下金雞蛋給你!(柴鼠中毒很深XD籤先生那時聽到耳朵快長繭,知道我超想要買「放山老母雞」。)存越多,賺越多!
然後3月因為疫情股市大跌,真的是存股進場的好時機,由於最初夠理性,沒有一開戶就把錢全部投入,因此3月時還有資金可以趁機買入存股好公司。
*延伸閱讀:【小資理財】金融風暴怎麼辦?「小資存股」 3大分析2點注意!台股大跌該進場嗎?
那時低價買進的存股股票,現在也漲上去了,賺股利也賺價差,讓我體會到股市波動的緊張與眾說紛紜的現況,學到非常多東西。
這個故事是告訴大家,想投資存股就先開戶,功課要做足,
千萬不要等到股票價格不錯再去學開戶細節,機會稍縱即逝不等人喔!
存股3大風險分析
任何投資都有風險,
微貓必須提醒大家存股的相關風險,協助你做好資金規劃與心理準備。
以下是柴鼠兄弟分享的「存股風險」,大家可以先聽聽看,做個參考。
以下則是微貓根據經驗寫下的心得喔!分享給大家,提供思考觀點。
風險1:金融風暴,疫情等狀況導致股市下跌,讓人害怕。
雖然存股的股票標的相對穩定,波動有限,但若遇到金融風暴或是前陣子的疫情風波,也是可能會下滑個5~10塊讓你害怕,但若是很穩的標的,其實反而是加碼買入的好時機,因為整體股市呈上漲趨勢,就算遇到金融風暴,大約兩年後市場就會復甦。
但必須謹記這筆資金短期可能拿不回來。
因此投入的資金必須是十年可以不動用的比較安全。
*延伸閱讀:【小資理財】金融風暴怎麼辦?「小資存股」 3大分析2點注意!台股大跌該進場嗎?
風險2:資金被套牢,俗稱住套房,現金拿不出來。
意思是市場價格低於你的買進價格,所以賣不掉或是一賣就虧錢。若你在股市高點進場,後來遇到股市下跌,就可能會發生這種狀況。
這也是為什麼我會強調緊急預備金不能拿來存股,只能放定存,因為股市不是任何人可以準確預測的。
就像這次新冠肺炎疫情,全球爆發,3月全球股市突然大跌,至今全球旅遊業影響重大,完全沒人能料到。
「後來不到一個月,股票回穩後再創新高」這件事也跌破許多資深投資人的眼鏡,因為當多數人預測股市還會繼續下跌的同時,股市就反彈了。
然後2022烏俄戰爭開打,美股突然崩盤,一崩就是將近兩年,才又回到高點並且突破高點,也是完全無法預料的。
微貓算是有福氣的新手,銀行開戶後又張望2個多月後,趁著股票下跌至目標價格後,就趕緊買入金融股標的,因此雖然是存股,但目前的漲幅投報率也有6~18%。
風險3:公司倒閉,股票變壁紙。
投資股票的最大風險,就是公司倒閉,雖然一般的存股標的(尤其是官股)很難遇到這個風險,但當你脫離新手幼幼班,開始挑戰熱門安全股之外的股票時,則須將這件事謹記在心。
有時候就會有意外發生,導致某間公司股價大跌一蹶不振,或是公司倒閉,例如因為這次的疫情,好幾間航空公司就gg了,沒有人能預料到這種狀況。
當你開始把一點錢投入股市練習後,對於這樣的波動真的特別有感覺,畢竟是辛苦錢,進出場要自行判斷,盈虧自負,敏銳度也會因此大增。
那該如何避開公司倒閉或產業不景氣的風險呢?解法是「分散風險」。
投資不同產業、不同公司,不同市場,或投資ETF (ex.0056、0050)都是好方法,重點就是風險分散。或是也能分散資金到房地產等其他投資標的,也能分散風險。
老實說雖然這篇文章教的是存股,但微貓自己除了存股也學習台股、美股價值投資,多方嘗試中,因為30歲的年紀,如果還有薪水收入,尚未背負房貸,也適合學習風險高一點點的投資技能,練習資產配置,用錢生錢。
*延伸閱讀:也教我資產配置的價值投資課程分享!收穫滿滿!
投資方法不只有股票,只要適合你,能安穩睡覺穩定獲利,就是好方法。
前述提到的「2年10張存股法」,也有分散風險的概念在裡面喔!柴鼠兄弟影片底下的留言,也有許多好料小瞥步在裡面呢!
最後千萬別忘了,緊急預備金必須準備好,不要心存僥倖。
這次突來的肺炎疫情風波,導致許多人失業或是留職停薪,就是最好的警示。
【小資存股教學】總結
本篇仔細歸納了小資存股的基本特點、免費學習資源、風險注意事項,大家都學會了嗎?
我整理的很辛苦,枝微末節都提及了,真心希望能幫助到大家,希望大家不要嫌棄它冗長喔!
真的很希望大家看完後,就能按圖索驥,馬上開始你的存股之路
「從釐清投資資源,計算緊急預備金」開始!
其實本篇文章對退休存股族也十分適用,如果身邊有長輩即將退休,也能分享給他研究。
而若每月的投資金額沒有超過萬元,也可以採用選擇定期定額的方式投資,不少大型券商都有推出此服務,單筆只要手續費一元,可以妥善利用,在家就能自己設定超方便!
>>>>退休族、小資族存股,每月5千元「定期定額」超簡單,3步驟圖文設定教學,投資自己來,單筆手續費只要1元!
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★重要提醒:文中提到的股票公司只是舉例不做獲利保證,實際買賣投資請做好風險評估。
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微貓 – 財富引導師,願望探險家
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我曾經跟家人說過
我絕對不會碰股票的!!
因為我覺得心情上上下下的感覺很不安
但現在知道了有這種小資的投資方式
燃起了想嘗試看看的念頭
畢竟完全還沒接觸過
最後有沒有辦法上手誰也說不準
謝謝版主讓我有了想開始的想法~~
老實說我本來也是,因為媽媽從小叮嚀,但從柴鼠兄弟學到之後,覺得很安心:)
還是要做好功課,寫下自己預計的買進價格,做好計畫。
可以小額試試看喔!從2年10張存股法開始。
存股真的是不錯的投資理財方法
而且門檻又低,只要2萬可開始入手
我真應該要好好來研究存股
謝謝版主詳細分享,啟發我存股念頭
^^謝謝你用心看完這篇文章~還留言鼓勵我!能夠幫助到你真的太好了,開始行動才會有成果喔,加油!