【投資幼幼班】前導篇:3步驟陪你「夢想未來理財現在,降低風險事半功倍」

想想小朋友在幼幼班都學什麼呢?學習重要生活大小事,對嗎?【投資幼幼班】系列就來教教大家一些高手不提韭菜不聊,投資前的重要大小事!

彙整投資前重要議題,與幫助我很多的投資理財觀念

微貓絞盡腦汁苦口婆心,希望未來直接把這篇傳給朋友,就能幫助到許多人囉!不然每次回應朋友的投資疑問時,總要囉哩八唆把投資前的重要小事都說一遍又怕說不完全。

先學習再投資,若連存錢都做不到,無法理財,投資也只會賠錢。
圖:先學習再投資,若連存錢都做不到,無法理財,投資也只會賠錢。@pexels

不論你的投資項目是美股、台股、比特幣、房產、娃娃機甚至是個人創業…等都該謹記在心做好準備,如此一來才能降低投資風險,不影響個人生活,也不至於將全家人甚至整個家族拖下水。

為什麼要有投資前置作業?

這麼說一點都不誇張,想想新聞上或你曾聽過的身邊慘事,誰誰誰哪個親戚投資失敗到處借錢?或是父母親戚間為錢吵架不相往來?搞得家庭失和烏煙瘴氣?

出發點大都是想讓家人過上更好的生活,卻搞壞家人關係的狀況比比皆是。

★延伸閱讀:【家人金援界線】執手面對家庭理財難處,夫妻好好談錢說愛,感情才不壞

因此投資準備若沒做好,倒霉的不只是自己而是全家人,執行前務必謹慎思考、用心學習,好好跟另一半討論說明,避免高風險影響家人生活。

當你可以解釋你的「投資計畫」給另一半、甚至是父母手足了解時,也代表你對這個投資項目充分瞭解了,更能提高投資的勝率,執行度也會提高!

步驟一:無敵重要的事前準備?避開投資陷阱。

而投資準備到底有哪些呢?微貓脈絡化說給你聽。

首先超級無敵重要的就是「緊急預備金」「資產配置」,釐清「槓桿風險」並盡量避免槓桿,除此之外建議先了解「合理投資報酬率」才能避開「常見詐騙陷阱」,順利找到適合自己的投資項目

>>>>【女生投資學】什麼是槓桿?為什麼很危險?小心斷頭!

投機跟投資要好好分清楚,避開詐騙陷阱,是學投資的第一步。
圖:投機跟投資要好好分清楚,避開詐騙陷阱,是學投資的第一步。@pexels

網路上的投資詐騙極多,而最簡單的識別方式,就是不合理的高報酬,但許多人之所以會被騙,就是因為根本不清楚所謂的「合理報酬」落在哪裡。

>>>>【女生投資學】過年「樂透心態買股」很健康!怎麼買?你能分辨投資跟投機嗎?提高股市勝率這樣做!

步驟二:投資加速器,釐清人生願景。

上述是微貓認為投資前必須先練就的基本功,接著聊聊加速器,幫助你在投資路上更順遂的小細節,常被忽略卻很重要。

透過向內探索自我,將投資目標人生願景結合在一起,投資起來才會事半功倍。因為不是錢越多就會越幸福,而是要先了解屬於你的幸福密碼,讓錢來幫助你。

向內探索,是通往幸福未來的捷徑。
圖:向內探索人生願景,是通往幸福未來的捷徑。@pexels

實際執行面怎麼做呢?可以放空腦袋回憶人生幸福瞬間,從「設計你所愛的人生」角度來探索屬於你的幸福未來,比起世俗的幸福成功,你更該建立出屬於你的成功模板,也分享一下微貓自己「設計人生」的歷程與成果。

>>>> 回顧兩年前微貓「設計人生」的歷程與成果,竟然貼合了!

學習從「夢想藍圖」中反向規劃出「短中長期投資目標」(長期>中期>短期),並且學習如何「存下每月投資金」(控制開銷讓每月存下一筆規劃好的投資金,而且這筆錢只能用在投資上面,避免提領與挪用)。

>>>>每月投資計算器,VI APP試算分享。

舉例來說,微貓跟籤先生兩人會以十年後退休作為目標「一起旅居世界,持續做自己喜歡的事(ex.微貓會持續經營部落格,寫文拍照分享價值。)」

小夫妻一起為了共同目標努力,是很幸福的事情!
圖:小夫妻一起為了共同目標努力,是很幸福的事情!@pexles

長期目標就是用存股投資cover未來生活開銷(年投報率6%),因此目標是本金1200萬元,一年會產生72萬被動收入,分下來就是每月6萬的被動收入,對我們來說這樣就足夠了。

中期目標則是用攻擊型投資組合,美股投資每年15%投資報酬率,複利滾存十年達到1200萬的本金,這樣每個月要存下多少才夠呢?透過VI APP投資計算器,算出每個月需存下4萬元的投資金。(>>>因此我的投資報酬需求很明確,就是15%,不貪心。

因此短期目標,就是想方設法每月存下4萬元!
這是我們小夫妻需要開源節流努力存下來的每月目標金額,就像是玩遊戲打怪一樣,好好練技一關一關破,就能抵達長期目標。

若是有了小孩?還有辦法嗎?這點我們也有討論到,的確會比較困難,因此從現在開始努力增加額外收入或打造被動收入,學習用有限的時間創造更大的收益,就是我們要努力的事情。

小孩會是一個極大的變因,卻也督促著我們成為開源的專家。
圖:小孩會是一個極大的變因,卻也督促著我們成為開源的專家。@pexels

若你一直節流省錢,你就會成為省錢的專家;
若你一直想辦法開源,你就會成為開源的專家。

因此說完基本功加速器,下面分享存下每月投資金「錦囊妙計」:開源節流好方法。

步驟三:理財,存下投資金的「錦囊妙計」

簡單來說就是「開源節流、極簡生活、處理家中金錢破口」,但是說的簡單做起來很難,到底該怎麼做?

這一塊拆成3部分來聊聊:
1.如何開源(提高收入/被動收入)
2.如何節流(極簡生活)
3.家中有金錢破口怎麼辦?

好,開始囉!

1.如何開源(提高收入)?

開源能力也是可以訓練來的,與其在公司內競爭期待微幅加薪,不如想辦法拉高每月的主動收入,同時增加每月被動收入,那到底如何做到呢?

簡單說就是加強本身專業技能與輔助技能(硬實力與軟實力)開發高收入技能接副業,想辦法創造被動收入

以下是蕾咪跟李勛的影片,滿滿乾貨在裡面,從他們拉高月薪的經驗,來分享如何增加主被動收入,在25歲之前存到一百萬,蕾咪更是透過部落格經營賺到一百萬的被動收入喔!

而在百萬被動收入之前,2人的加薪模式完全不同。

一個是從月薪22K開始,研究相同領域的高薪者與自己差別在哪裡,進而加強相關技能進修自我(垂直策略+水平策略,讓自己成為稀缺人才),並透過長期投資輔助加薪;另一個人則是橫向開發新技能,經營副業,創造多元收入,搭配基金存股。

不只激勵人心,也很實用!

影片:如何從月薪22K開始,25歲前存到100萬!

回到微貓本身的經驗,也是在2019年底,即將結束加拿大打工度假時,透過部落格經營開始有了被動收入思維,比起單一業配,我對於創造長期被動收入的渠道更有興趣。

「每個月的google廣告收入、細水長流的聯盟行銷收入、網站廣告版位收入」都是擁有自己的專業網站後,隨著文章累積可以期待的被動收入渠道,積沙成塔會越來越好。

微貓這個網站目前文章總數194篇,月瀏覽量已經超過2萬囉!
每天都有500~1000的瀏覽量,並且會隨著好文章產出持續有感增加中,想想也非常不可思議呢!

好好理財,再微小的被動收入,積沙成塔就會變大錢。
圖:好好理財,再微小的被動收入,積沙成塔就會變大錢。@pexels

除此之外微貓也開始鎖定高收入技能,思考除了美編、小編、行銷之外,如何提高自己的副業時薪,培養自己成為專業的自媒體顧問/架站工程師/行銷顧問/投資理財諮詢…等等,都是很好的方式,會比一張一張作圖來的省時有效。

因此儘管我有美編企劃能力,但除非創作內容對本身技能有加成(例如我正在學習投資理財,同時接相關案件,是一種成長加成),否則不會再接相關案件,我會選擇把時間花費在專業文章撰寫上、磨練高收入技能,並且去思考如何提高專業文章的產出效率。

最後再分享一隻蕾咪的開源影片「5種增加收入的方法?下班後幫自己每月多賺3萬元!」希望對大家能有一些啟發囉!一起構思開源方法,一步步成為開源高手。

影片:5種增加收入的方法?下班後幫自己每月多賺3萬元!

2.如何節流(極簡生活)?

上一隻蕾咪與李勛的影片也有提到,當存不了錢時,第一步就是先挑戰節流,只做真正有需求的購物,並且避開「賺越多花越多」的陷阱題。

而實際上該怎麼做呢?末羊子的極簡生活系列,大家可以參考看看!

可以先看看下面這隻末羊子從”購物狂“開始”極簡生活“的影片,現在的末羊子早已擺脫購物狂身份,不只是「極簡主義者」更是「整理師」,若有相關困擾都可以在他的頻道上跟著她一起學習喔!

影片:購物狂的獨白,極簡前的故事。

另外蕾咪的頻道上也有許多節流小撇步,例如租屋費用怎麼算?房貸費用怎麼抓?都是很值得學習的乾貨喔!微貓自己就是蕾咪粉,有新影片一定馬上看!

影片:22K房租多少才合理?房貸又該怎麼抓比例?

3.家中金錢破口怎麼辦?

什麼是金錢破口?就是無底洞的意思,這是很多人在存錢時會遇到的超大難題。

明明自己很會賺錢存錢,甚至另一半也很會賺錢存錢,但是就是沒辦法有積蓄來投資,因為家庭中有不得不幫忙的「難處」、「割捨不下的金錢破口」。

金錢破口很容易成為夫妻失和的導火線,也是家庭投資理財上的大魔王。
圖:金錢破口很容易成為夫妻失和的導火線,也是家庭投資理財上的大魔王。@pexels

金錢破口來源可能是另一半或自己的手足、父母,十分親密的家人,微貓聽過不少無奈的案例,例如總是沒錢的父母、公婆寵溺而好賭成性的小叔、積欠百萬卡債需要幫忙的手足…….

好不容易存下來的錢轉眼就被他人花光,真的很辛苦,如果你也遇到類似情況,真的是辛苦了QQ,雖然溝通改變不容易,甚至可能引發家庭革命,但若不努力改變現況,只會拖累兩家人。

這時候建議大家可以學習「金錢圈」概念,將心比心找解法。

★延伸閱讀:【家人金援界線】執手面對家庭理財難處,夫妻好好談錢說愛,感情才不壞

重點在同理另一伴的心情,並且好好劃下界線共同努力,才不會全家一起倒一起拖累。

用金錢圈觀念,劃出金錢界線,執手面對家庭財務問題。
圖:用金錢圈觀念,劃出金錢界線,執手面對家庭財務問題。@pexels

最壞的打算,就是讓關鍵人物衣食無虞即可(供食物不供錢,一年一簽的醫療意外險。),其他債務問題一概不碰,讓當事人學習承擔並處理自己的債務才能成長。

你知道嗎?其實在清楚夢想的情況下,原本困難的”開源節流、極簡生活“,甚至是「解決金錢破口困擾」都會變得更容易

因為你知道所有辛苦溝通與努力,都是為了實現更好的明天「讓全家人過更好」,每月的認真積攥都有更深層的意義與樂趣。

小夫妻在制定「家庭開銷計畫」時也可以以此為依據與目標,兩人在開源節流上真的會更有方向,生活起來也會更安心。

分享微貓跟籤先生的「家庭記帳」方式,需要的人可以點擊連結參考看看,制定出適合兩人的excel表格。雖然市面上有很多公版,但我還是習慣自己做,更能貼合自身需求。

所有的努力溝通,都是為了讓未來更好,讓全家人過得更好。
圖:所有的努力溝通,都是為了讓未來更好,讓全家人過得更好。@pexels

舉例來說我們都是愛旅行的人,旅行金、投資金必存,擬定生活開銷預算,包含雙方孝親費,溝通規劃兩人的收入分配與零用金….等等,制定表格的溝通過程比什麼都重要喔!

總結:好好理財,轉動投資,築夢踏實

上述提到的重點,有時間微貓會再搭配詳細說明案例分享另外寫成個別文章,並且逐一附上連結,若有相關好書也會一併推薦,希望能幫助大家有效學習成長,有需要的人請自行選配服用。

學習吧!想要學好投資理財,就不要怕看書。
圖:學習吧!想要學好投資理財,就不要怕看書。@pexels.

若上述教學看完後還有更多疑惑歡迎留言提問我會揀選相似問題統一寫成文章來回答

如果你有更多的需求,也可以寄信給微(dreamcatcafe@gmail.com),來信詳述你的困惑,信件標題開頭請寫明【投資問題請教】並在本文下方留言已寄信,我會再回信給你~

若是真的難以解惑,微貓另外準備每月限量的【免費線上諮詢服務】,歡迎來信報名。

郵件標題請以【預約投資諮詢】開頭,留下幾個方便的時間,時間大約是1小時,我會再回信與您確認細節,希望能幫助到大家囉!

以上細心分享,希望有幫助到你。


微貓,白日貓咖啡館,美股投資人,願望探險家。

微貓美股投資人,願望探險家

嗨,我是微貓,從拒絕股市小氣旅人變為擁抱美股投資創業家。意識到富腦袋重要性「省錢很好,用錢滾錢更好」。勵志9年後與籤先生&可能的小孩(?)過上遊牧世界夢想生活。


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