【女生投資學】給新手的ETF懶人包:台美股8支ETF介紹,4大指標教你如何挑選,避開2大地雷,定期定額好上手!

常常聽股癌的大家,一定很常聽到癌大說,投資其實可以很簡單,如果沒有信心打敗大盤,那就投資ETF最穩妥可靠!

但ETF到底是什麼?全球ETF有6970個,光是美股就有2000多隻,到底該怎麼選?篩選要點與熱門推薦,這篇文章通通整理給你囉!好料分享給大家!

ETF是什麼?誰適合購買ETF?

ETF全稱是指數股票型基金(exchange-traded funds),
簡單來說ETF就是一籃子的股票、債券或是商品。

特點1:是一個“有規則”的特定組合(這是跟基金不一樣的地方喔!),市場上大部分的ETF都是被動型ETF,跟隨指數來買進賣出(背後有一組精算過的方程式來進行篩選買進賣出),而非人為操作。例如大家很熟悉的0050,就是購買台灣證券交易所最好的50家公司,依照特定比例與市場行情購入。

特點2:相較基金,有較低的手續費跟管理費,但每檔ETF的費用不同,因此選購時要先做功課比較看看哪個比較划算。

特點3:可以購入一個「趨勢」 或者乾脆「貼緊大盤」。
例如你看好黃金,就可以購買這個商品的ETF、或者你看好美股市場,就購買美股大盤S&P500(追蹤美國前500家上市公司股票指數),類似0050、或者你看好網路安全類股或科技股,就能購買一籃子的科技股ETF。

投資台美股ETF不難,細心研究,女生也可以!
圖:投資台美股ETF不難,細心研究,女生也可以!(圖源/pexels)

特點4:分散風險。
因為是購買一籃子的股票,因此相較購買個股,會有分散風險的作用,就算有一間公司突然意外倒閉下架,影響也不會那麼大。

相較購買單一個股,ETF低風險低報酬,卻又比定存1%利率高上許多,基本上會有6~10%的年投報率。(但實際的投報率就像個股一樣,每隻ETF都不同,所以需要做好功課,看是否貼合自己的期望。)

從2007~2017來看,0050的平均年報酬率約6%,S&P500的平均年化報酬率約7.6%,供大家參考。

因為以上種種特點,且適合定期定額購買,所以ETF又被稱為懶人投資法!
一旦選定了就不用想太多(但選定之前還是要做一下功課,並且定期檢視一下報酬。),定期定額的優勢在於貴的時候買少一點,便宜的時候買多一點,長期下來就能達到平均成本的效果,穩定成長獲利。

ETF又被稱作懶人投資法
圖:ETF又被稱作懶人投資法,但投資前還是要做好功課,獨立思考了解後再投資喔!(圖源/pexels)

如何挑選ETF?投資新手注意事項!

以下參考VI Taiwan團隊影片所提出的建議(我覺得滿有幫助的),提供2地雷,4個挑選指標,都是投資新手購買ETF前要觀察注意的事項,也可以拿這些指標來檢視”朋友推薦“或”網路推薦“的ETF,多看多聽多學,投資前做好功課準沒錯!

想想看這檔ETF好?好在哪裡?真的好嗎?宣稱的報酬扣掉手續費率了嗎?

自己的投資只能自己負責,網路購股很方便,但花辛苦錢時務必先獨立思考看看!這樣不論賺賠,才會學到經驗跟成長。

挑選ETF的2大地雷

最重要的事先說,大部分的ETF都算是較安全的金融產品,但有兩點一定要避開,就是槓桿型ETF還有反向操作ETF

【槓桿型ETF】例如0050正二,會放大市場波動,理論上市場上漲1%則會變成上漲2%,下跌1%也會變成下跌2%。這是理論而言,實際上還會有許多的手續費…等等參雜在裡面,算是比較複雜的ETF商品,不能完全搞懂就不要碰,不建議新手小白!

槓桿只是放大獲利跟虧損,並不會增加你的”獲利機會“,一旦虧損太多,會有被強制平倉直接賣出的風險(被強制賠錢賣的意思。)

【反向操作型ETF】例如0050反ㄧ,就是市場下跌他反而漲,市場大漲他反而下跌,適合看空的進階玩家,初階玩家新手小白建議能不碰則不碰囉!

想了解更多的可以參考以下連結,是台灣證交所製作的折頁與說明,總之這兩個地雷新手別踩,關於投資這件事,絕對是越簡單越好!才能清楚獲利模式幫助自己調整投資計畫,拿到相對穩定的投資報酬。

把精打細算購物的精神運用在投資上吧!女生投資你也有機會穩穩獲利!
圖:把精打細算購物的精神運用在投資上吧!女生投資你也有機會穩穩獲利!(圖源/pexels)

挑選ETF的4大指標

以下4大指標,投資女子仔細記牢囉!把購物精挑細選的精神拿出來吧!

1.資產管理規模越大越好
是金融機構所管理的資產總市值,大則上千億,小則幾百萬,規模越大代表投資者越感興趣、交易頻率越高、流動性越好、買賣容易。

2.流動性越高越好
流動性高的ETF一天可能有幾百萬的交易量,而流動性低的ETF則可能一天沒幾筆交易,流動性越高也代表著價差越小,好買賣等特性,因此產業類別…等條件相同的情況下,流動性當然是越高越好囉!

3.費用比率越低越好
雖然前面有提到ETF因為不需要基金經理人介入操盤,所以管理費用低上許多,但不同的ETF之間還是有不小的差異,因此”費用比率“當然是越低越好囉!

但這邊有一個大前提是,就是要確定所比較的ETF是追蹤相同的指數!
舉例來說若拿追蹤美股大盤S&P500的ETF 跟 追蹤科技股的ETF 兩者來比較費率那就沒意義了!費率是確定「追蹤指數」後再來比較的「次指標」。

4.追蹤誤差越小越好
大部分的ETF都會密切跟蹤基準指數,但未必全部都能如此,因此若在上述的條件都相同的情狂下,當然追蹤誤差越小越好囉!

總結一下上述4個重點,基本上只要資產規模越大,他的流動性就會越高、費用比率會越低、追蹤誤差也會越小,因此第一個資產規模就是最重要的指標

各位手上現在正持有ETF嗎?你知道自己所持有的ETF資產規模是多少嗎?不知道的快點找出來看看,是時候重新檢視手上的投資組合囉!

至於這些指標哪裡找?實際要怎麼看?建議大家操考下面這個VI影片後半段的實測操作,心中就會更有譜了!VI的【投資金股追】是我覺得很棒的頻道,歡迎對投資有興趣的女子們快點追起來唷>_O

投資金股追影片:ETF篩選指標與實測操作示範

8支ETF介紹分享,激發妳的投資靈感

以下從台美股市場總共精選8支ETF給大家,我自己是台股美股市場都有投資,其實美股的門檻並沒有想像中高,而且美股ETF的回報率“一般來說”比台股高(標的還是要慎選),只是入金出金需要更有計畫,也要考慮匯差,大家可以研究看看,以下供參考。

★延伸閱讀:台股美股怎麼選?差在哪裡?

台股2支ETF介紹

台股市場不大,微貓關注的就是以下兩隻ETF,簡單好懂,兩者股價差蠻多的,歡迎深入研究與抉擇,網路上也有很多的比較,甚至還有專屬的FB社團,對初學者來說可以多聽多看,也可以參照上面的ETF選擇4要點來比較看看囉!

0050(元大台灣50 ETF)

0050精選台股市值中最大的前50家,發行者每季都會檢視一次持股,體質不佳的公司就會從組合中踢出,因此投資人不用擔心會買到倒閉的公司,是台股相當熱門的ETF。

但目前因為台股中的台積電太過強大,光是台積電的佔比就超過0050的1/3囉!

因此0050的漲跌跟台積電股價波動牽連極大,最近更是跟隨台積電飆漲到一個神奇的價格,是投資女子們要多多注意的地方。

0056(元大高股息ETF)

0056從台灣50指數、台灣中型100指數兩者中,挑出預測現金股利殖利率最高30檔股票作為成分股,著重在每年都有不錯的股息發放,加上價格約在30元上下,因此滿受到小資族、退休族群歡迎。

ETF看似是個禮物包,但裡面到底裝什麼投資前務必要搞懂喔!
圖:ETF看似是個禮物包,但裡面到底裝什麼投資前務必要搞懂喔!(圖源/pexels)

美股6支ETF介紹

美股市場的股票跟ETF都有英文代號,並不像台股是用數字編號來查詢,所以各位女子看到編碼別覺得奇怪囉!而只要知道下述代號,就能夠輕易的在交易平台上查詢ETF狀況與正確購買。

*延伸閱讀:【女生投資學】投資人必學4大美股指數!道瓊?標準普爾?納斯達克?買指數型ETF前必看!

以下參考【VI投資金股追】影片精挑6隻美股精簡介紹如下,供大家參考發想囉!
目標在激發大家的選股靈感,一起獨立思考看看!

1.紐約證交所(NYSE Arca)代號:VOO

市場上追蹤美國標普500指數(S&P 500)的ETF至少有15隻以上,而這一隻是其中費用比率最低(0.03%),且資產規模排名第3大(1,486億美元),日平均交易量超過428萬筆。

2.紐約證交所(NYSE Arca)代號:SPY

一樣追蹤美國標普500指數(S&P 500),是資產規模排名第1名(2,758億美元),日平均交易量超過8,630萬筆,費用比率0.09%,是美股第一隻上市的ETF,也是交易量最大的ETF。

3.納斯達克證交所(NASDAQ)代號:QQQ

投資尖牙股(FAANG)最簡單快速的選擇!

所謂的尖牙股就是Facebook、Amazon、Apple、Netflix、Google,這5家世界最熱門表現最好的美國科技股之簡稱。

QQQ追蹤NASDAQ100指數,組成中科技股佔大多數,光是FAANG就佔比其中的36%。

想簡單投資美國大公司嗎?ETF可以輕易幫助你。
圖:想簡單投資美國大公司嗎?ETF可以輕易幫助你。(圖源/pexels)

4.紐約證交所(NYSE Arca)代號:IWM

追蹤2,000家小公司,涵蓋範圍廣,成長空間大,但風險波動也不小。推薦此ETF主要是因為有些投資者認為小型股的成長空間較大,能看見更多的漲幅,但要提醒大家這樣的ETF在今年受疫情衝擊很大,2020第一季就下跌30.9%。

5.紐約證交所(NYSE Arca)代號:KWEB

主要追蹤海外中國互聯網公司,例如:騰訊、阿里巴巴、美團、拼多多、京東、百度….這些知名公司佔比KWEB接近50%,由於疫情帶動互聯網使用率大增,因此KWEB也成長不少。

6.納斯達克證交所(NASDAQ)代號:IBB

這是一隻追蹤生技類股的ETF,資產規模95.7億美元,內含210家公司,偏愛大型股,算是2020疫情熱門ETF,大家可以自行衡量看看囉!在疫情之下生技類股的確是趨勢,世界都在研發COVID-19疫苗與療法,但獨壓哪間公司又說不準的狀況下,就能考慮投資IBB抓住趨勢。

IBB是美國生技類ETF之中,資產管理規模最大的ETF。

以上簡單介紹供各位投資女子參考囉!
想了解更多美股ETF詳情的,歡迎參考下方的影片聽更多的介紹,然後還是要提醒大家抉擇前要做更多功課,並且做好投資計劃!

VI投資金股追影片:美股6大熱門ETF

如何投資ETF:定期定額是最好的策略

由於ETF是一籃子的股票,看的是大盤或者是趨勢,因為無法像個股那樣計算出合理價位,頂多只能計算出買入當下的殖利率,因此使用定期定額持續長期投資買進是很實際的方法!

定期定額的優勢在於貴的時候買少一點,便宜的時候買多一點,長期下來就能達到平均成本的效果,穩定成長獲利。

定期定額投資ETF,穩定獲利,女生也可以!
圖:定期定額投資ETF,穩定獲利,女生也可以。(圖源/pexels)

補充一個小故事,你知道嗎?股神巴菲特也是ETF的支持者!
他甚至曾經下了一個為期10年的挑戰賽!並且獲勝!

2005年巴菲特向避險基金業者提出挑戰,他認為投資任何一檔低成本美股ETF,10年後,其績效一定優於任何一檔避險基金,若有避險基金業者能在這場「10年賭局」中獲勝,就可得到100萬美元獎金。

賭約開出2年後,泰德‧賽德斯出面接下戰帖,展開這場為期10年的挑戰;巴菲特買進美股ETF–Vanguard S&P 500,賽德斯則挑選5檔避險基金應戰,2017年底,巴菲特宣布獲勝,賽德斯也公開表示,「遊戲結束,我輸了。」

★小故事擷取自今周刊:為何ETF比主動式基金更受歡迎

總結:長期穩定的投資策略,讓你專注在家庭與幸福人生!

用錢滾錢、創造收入的方式有很多種,而微貓比較推薦各位投資女子著重在長期投資策略上,例如價值投資法存股法、或是定期定額投資ETF,為什麼呢?

因為我認為賺錢雖然重要,但人生還有許多更重要的事情,能帶來真正的幸福感與成就感!

錢只是帶來安全感跟選擇權,可以讓自己有更多的自由做想做的事,或者可以在環境不好時幫助自己勇敢離開一個地方不委屈(例如遇到爛主管、糟糕的婚姻…等等),而一項長期穩定的投資策略,一開始花心力學好後就不用一直盯盤,可以把時間精力花在陪伴家人、精進自我專業、興趣熱情上面,更為划算呢!

長期投資可以穩穩用錢滾錢,又能專注在人生更重要的事情上!雙贏!
圖:長期投資可以穩穩用錢滾錢,又能專注在人生更重要的事情上!雙贏!(來源/pexels)

不知道各位投資女子覺得呢?妳對於投資有什麼想法?都歡迎留言給我喔!

以上細心分享,希望有幫助到你。


微貓,白日貓咖啡館,美股投資人,願望探險家。

微貓財富引導師,願望探險家

嗨,我是微貓,從拒絕股市小氣旅人變為擁抱美股的自媒體創業家。意識到富腦袋重要性之「省錢很好,用錢滾錢更好」。勵志9年後與籤先生&可能的小孩(?)過上遊牧世界夢想生活。


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本文皆為微貓個人經驗分享,絕無推薦買賣之意,
股市無法預測,投資有賺有賠,投資前務必釐清最大可承擔風險與交易內容。

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