【投資新手入門攻略】先學習再投資?越學越煩惱?常見理財小白QA之12個問題大揭密!

你開戶了嗎?想投資但不知道如何開始?投資新手們常常好不容易整理出第一筆投資金,準備進入股市用錢賺錢,但興奮之後卻發現更多相應而來的種種難題……..?!

例如如何開戶?美股好還是台股好?投資金每月要存多少啊?存不到目標投資金怎麼辦?開源節流說起來好簡單卻沒有半點頭緒?覺得每一筆開銷都很重要無法捨棄?如何增加月收入?

投資新手問題煩惱.......你也是不知所措的新手小白嗎?
圖:好不容易存下投資金,卻要面對接踵而來的各種問題與煩惱…….資料越查越煩惱,你也是不知所措的新手嗎?

還有大家都說先學習再投資,但是到底該去哪裡學?怎麼學才最有效率呢?
就讓微貓以親身經驗鉅細彌遺列出11個最常見投資理財QA問題,幫大家解惑囉!

Q1:投資好難,有什麼相關電影/影集能參考嗎?

A:有,微貓整理了一系列的投資/理財/創業相關電影/影集,搭配上IMDb電影指標,幫助入門新手輕鬆學習各種眉眉角角小問題。

>>>>【賺錢啟示錄】投資者創業家必看15部netflix電影/影集imdb推薦!被動收入需要靈感,事業飛輪不難

富豪谷底求翻身,是一部相當精彩的影集,對於投資理財甚至是創業的入門新手,有極大啟發。
圖:「富豪谷底求翻身」是一部相當精彩的影集,對於投資理財甚至是創業的入門新手,有極大啟發。

投資有方法,股市只是其一,搭配多元收入可以分散風險,事實上人生想過的富足豐盛,方方面面都該兼顧才會如願以償喔!過程其實相當有趣呢!

而投資計畫設定執行的重要關鍵,是明白「自己的生活願景、理想生活」,若是此刻的你第一次接觸到這個問題所以沒什麼想法,或是想法過於模糊說不出個所以然,不妨透過電影與影集故事來探索你的渴望。

還記得靈魂急轉彎嗎?每個人的人生願景都是獨一無二的,因此投資目標也大不同。
圖:還記得靈魂急轉彎嗎?每個人的人生願景都是獨一無二的,因此投資目標也大不同。

>>>>影評心得【靈魂急轉彎】結局意義:生命火花是什麼?你願意再投胎體驗人生嗎?

透過畫面與人物對白,有時更能幫助自己釐清「未來理想的藍圖」,讓幸福變得更清晰。此外將你的理想畫面截圖列印下來貼在書桌前,也是很棒的方法!

微貓深刻感受到「一旦投資目標明確,投資過程中的各種疑惑與懷疑也會一一消除,並且更有動力!為什麼選擇A方法而不是B方法,就會明確踏實許多。」快來試試看吧!

Q2:可以把錢交給投資績效很好的朋友代操嗎?

A:建議不要,最重要的原因就是傷感情。

若自己對於投資懶得理解或者一知半解,也很難信任朋友所做的決策。
賺錢大家開心,但一旦賠錢,在無法體諒的狀況下,就可能會友情崩壞,得不償失。

>>>>【女生致富】為什麼應該自己投資不要懶?不該把錢交給朋友代操的3大原因在這裡!

圖:友誼無價,投資還是自己來吧!@pexels
雨中爬抹茶山的我們,真心好友難尋,為了投資賠上友誼,絕對不划算!
圖:雨中爬抹茶山的我們(2021,宜蘭),真心好友難尋,為了投資賠上友誼,絕對不划算!

>>>>【宜蘭礁溪】情深深雨濛濛的抹茶山之旅,美到失溫的旅程回憶&攻略筆記

謹記,沒有人可以預知股市未來,就連股神巴菲特也無法。
股市漲跌循環都是常態,認真去學習才能認清股市投資最大風險,是股海中穩定獲利的關鍵。

自己投資其實不難,最簡單追蹤美股大盤ETF平均也有10%投資報酬率,微貓的教學應該就能自己輕鬆入手囉!所以真的不要為了投資賠上友情,不划算。

Q3:如何計算投資報酬率?高風險真的高報酬嗎?

A: 投資報酬(=利潤)/投資本金=投資報酬率

公式簡單,但實際計算區間會有極大的落差,因此當網友/朋友/投顧老師在分享投資報酬率時,建議要先理解就算是同一個人,一整年的投資報酬率也可能差異極大,起算區間與股市變化會大大影響成果。

>>>>女生投資【菜雞筆記】羨慕別人高報酬嗎?先學會如何計算投資報酬率,了解3個聰明陷阱誤區!

另外高風險不能保證高報酬,這是極大的錯誤觀念
高風險只是代表股價波動變化劇烈,因此可能帶來高報酬的同時,也可能會帶來高虧損。

相關詳細解釋在經典著作【投資最重要的事:一本股神巴菲特讀了兩遍的書】的第二章節之中,提出非常淺顯易懂的說明。

Q4:先學習再投資,到底該去哪裡學?如何學?

A:微貓推薦新手小白可以從看書開始學習,這是最最低成本又具系統化的學習方式!比起Youtuber、網路資源東學一點西學一點,用書本系統化學習對新手來說最為扎實有效。

podcast部分我主要會聽謝孟恭的【股癌】吳淡如的【人生實用商學院】財女Jenny的【美股投資學】,這裡也提供股癌大大的【推薦書單】連結,可以點擊進行選書參考!

這三位大大的著作微貓也正在拜讀中:

謝孟恭:灰階思考
吳淡如:人生實用商學院:誰偷了你的錢?
財女Jenny:美股投資學:打造高速成長、穩健收息的投資組合,擁抱世界財富。

前兩本都是新手小白好讀入門心態書,最後一本則會搭配基本面選股方法,很適合新手小白,或在股市中一直賠錢想要找穩健投資方法的人,非常值得參考!

如果想要微貓舉辦相關投資理財書籍讀書會,也歡迎留言或來信敲碗,哈哈!
或許我會發起線上讀書會也說不定。

看書學習投資理財,是最低成本且有效率的系統化學習方法!
圖:看書學習投資理財,是最低成本且有效率的系統化學習方法! @pexels.

微貓發現投資流派超多各有優缺點,但如果想要穩健投資與長期複利滾存,多看多聽並且學會好公司的判別標準、買賣時機點真的非常重要,或者就是學習投資大盤ETF也是很好的方法。

而進入股市的投資心態也相當重要,下面兩本是微貓非常推薦的投資心態入門書,突破許多投資者的盲點,菜鳥老鳥都可以一看再看,會有不同的啟發喔!

1.致富心態:關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課
2.投資最重要的事:一本股神巴菲特讀了兩遍的書

而如果你的時間成本很高,希望用更高效的方式來學習投資理財(=補習班啦)微貓推薦VI價值投資學院,講師群實力雄厚,是很照顧新手小白的價值投資理財課程,繳費一次,可終身複訓學習!

VI上課內容很扎實,會先帶大家確立人生願景與目標,試算每月該存下的投資金,教大家如何篩選出好公司,結業後就會得到「終身學員」資格。

微貓現在對於人生願景可以如此明確,「VI價值投資學院」功不可沒啊!

微貓埃及,亞歷山大海港,2017。明確的人生願景,會成為學習投資的一大動力。
圖:微貓埃及,亞歷山大海港,2017。明確的人生願景,會成為學習投資的一大動力。

以前的我只會盲目存錢,像社畜一樣認真工作熬夜加班卻不敢花錢讓自己吃得健康;現在清楚自己的投資願景與每月投資金,更有餘裕好好生活照顧自己,拒絕不合理的薪資與加班,致力於打造多元被動收入渠道。

>>>>【一輩子旅行】攻略筆記3步驟,你也可以!自助旅行省錢,投資理財賺「被動收入」去旅行,生生不息你相信嗎?

>>>>【podcast好頻推薦】接案人取暖取經分享【不停】專訪自由工作者的節目「報價與流量並不相符可能嗎?」重點是提供高價值產出!

而VI的終身學員有一個群組可以隨時發問,能「預約講師時間」進行「投資清單健診」,每週還有「2~4堂線上課程」可以參與,優質內容也可以線上重複觀看。

講師群會分享最新的投資消息好公司(基本面分析給你聽),也可以無限次參與課程複訊,相當划算。

重點是當股市震盪恐慌時,有一個立意良善的群組可以陪伴著你,就比較不會做傻事而恐慌出售好公司囉!

有興趣的人可以點擊下方連結,參加免費講座,聽聽看講師的講課風格是不是你喜歡的?(跟老師投不投緣?也是很重要的一件事喔!)

★★★VI免費講座3小時的【價值投資工作坊】來囉!★★★
最新資訊如下,有興趣者請把握! (2021.08.18更新)

  • 投資理財基礎課。
  • 如何在好時機,用合理價格買進好公司股票。
  • 如何建立投資組合創造被動收入,主被動收入雙引擎,人生更有保障。
  • 如何操作美股選擇權。

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不在台北也可以學習價值投資。
當初微貓人在台南,也是先參加線上分享會喔

VI價值投資是專注在「幸福人生目標」的美股投資,謹慎學習不盯盤。

>>>>2020【價值投資筆記】-股市操盤『賠錢經驗』與3件領悟大公開!我的菜雞進化史!

Q5:存股是什麼意思?如何存股?

A:台灣非常流行「存股領股息」所謂的存股就是像存錢一樣,一有多餘的錢就買進高股息/會發股息的好公司,幾乎不考慮賣出,存股族著重在每年的配息(=利息=錢錢)。

若是入手的時機點不錯,並且也是優質公司股價會逐年持續成長,更可能賺到股息也賺到價差。(= 真正賣出時股票比購買成本還低,因此也能賺到價差,還有過去每年所發的股息。)

存股的最大風險,就是買到會配發股息的壁紙。

每年領股息,但股價一直往下掉甚至是下士,那就什麼都沒有了…….所以挑選存股公司不能只看股息高就好,還是必須注意這間公司的營運狀況喔!

而存股的方式大致上分為「定期定額買入」「合理價買入」(=適當的殖利率價格),詳情可查看微貓用心撰寫的小資存股3步驟教學文,如何計算「殖利率」文中都有教。

>>>>【小資族存股教學】投資入門3步驟,輕鬆開始存股之路,累積被動收入,存股族必看3特點3風險大公開!

Q6:股息何時發?任何時候買都能領到今年股息嗎?

A:並不是什麼時候買進股票都可以領到今年股息,大部分的公司是一年配一次股息,發放時間不一定,多集中在6、7、8月份,只有在特定日子前購入股票,才具有領取今年股息的資格,詳情可以在三竹股市APP進行查看。

>>>>【小資投資教室】今年股利多少?現金股息何時領?存股族必知2大日「除權息日期」與「股利發放日」!三竹股市APP查詢教學4步驟。

★並非在「股利發放日」前買股票都能領到股息,必須在「除權息日期」前發放才可以。

Q7:我只有10萬左右資金,該投資在台股還是美股市場?

A:重點不在台股市場或是美股市場,而是你想投資什麼樣的公司?你的投資目標報酬是多少?以個股投資而言,若是資金不多(=30萬元以下)的情況下,更要好好搞清楚這件事。

若是你想要從美股大盤ETF或是台股大盤ETF開始,微貓自己是建議美股大盤ETF,因為美股大盤中的公司都是世界級大公司,投資美股大盤也等於投資全世界,更穩健。

美股優勢:買賣零交易手續費、成長動能強、世界最強公司都會在美股上市,投資世界產業龍頭公司,讓龍頭企業幫你賺錢。

美股缺點:電匯金額高(800台幣左右),建議存到10萬以上投資金額再一次匯出,約每半年或一年入金美股券商帳戶比較划算;英文財報每季追蹤會有點吃力。

台股優勢:股息高、不用換匯不需要煩惱匯差、公司財報都是中文查找起來沒壓力。

台股缺點:公司市值相對(美股)小,容易被操弄、成長動能偏低,想賺價差須注意景氣循環。

Q8:清楚投資目標、與理想報酬很重要嗎?

A:很重要,明確的投資目標、清楚的投資報酬率,能幫助自己不好高騖遠,是穩定滾動投資複利、穩定致富的關鍵。

當你清楚知道自己的需求,就知道什麼樣的標的最適合自己,因此不會過於貪心,不會被高報酬誘惑(融資開槓桿….等等),不會被投資詐騙(不肖業者)誘拐,不會得不償失。

>>>>如何避開投資詐騙?別人的奢華與你無關,生活斷捨離之基本開銷越少,生存競爭力越高。

釐清自己的投資目標很重要,若是有困難,不妨尋求專業財務規劃,或專業好友協助釐清。
圖:釐清自己的投資目標很重要,若是有困難,不妨尋求專業財務規劃,或專業好友協助釐清。攝影師:Alex Green

舉例來說,如果你有1000萬以上的投資資金,使用大盤ETF每年10%複利滾存就足夠你每年生活開銷,那為何還要投資高風險個股呢?投資組合比例反而能將8成資金安置在風險低波動低的大盤上,將2成資金放在個股即可。

換句話說,若已經明白低風險投資能滿足生活需求,甚至一輩子衣食無虞不愁吃穿,更不應該把大筆資金繼續砸在高風險投資上,因為更多的錢已沒有過多意義,卻可能讓你損失這筆錢。

過於貪心,是相當危險的。
暢銷書【致富心態:關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課 】中有很清楚的說明喔!

史上最大的龐氏騙局也因貪婪而起,已經很有錢的馬多夫騙到一堆人的資金,最後卻穿幫入獄,但最諷刺的是,他早已錢多到一輩子衣食無虞,一切只因空虛?內心匱乏而起?卻毀壞了名聲與下半輩子,非常不值得。

>>>>「龐氏騙局」馬多夫有財富聲望,為何還要吸金?主謀與追隨者都缺少這兩種「致富心態」

Q9:美股有很多厲害大公司,但我買得起嗎?

A:其實買得起喔!買到大公司真的沒那麼難。

美股單位跟台股不同,台股以一張為單位(=1,000股),而美股則是以一股為單位,因此其實更容易買入喔!可以更彈性的配置在每間公司想投入的總資本,是微貓覺得很大的優點之一,除此之外每股買賣不會另外收取交易費或手續費。

美股投資上,手續費相關支出最大筆的是將資金匯入美股券商帳戶時產生的「電匯手續費」,因此微貓會建議新手先存一筆投資金後,每半年~一年一次匯入美股券商,電匯費用較為划算。

因此以蘋果公司來說,目前一股大約是120美金上下,因此3,600元(台幣)就能當蘋果股東,讓蘋果的優秀員工幫你賺錢囉:)

Q10:美股券商怎麼選?開戶要注意考慮什麼?

A:台灣投資美股大多是選擇值得信賴的「美股網路券商」。

可以方便的在網路上開戶,並且透過APP買賣美股,2間微貓比較推薦給新手的網路券商是Firstrade(第一證券)TD(得美利證券)喔!

更詳細的細節差異還有開戶方式,可以參考下面這篇文章。

>>>>美股4大券商介紹,Firstrade、TD Ameritrade、IB、etoro,選誰好?開戶速度、手續費率、網路風險、中文介面大評比!

微貓自己目前是使用Firstrade,使用起來相當順手且放心。

實際操作下來,並沒有當初網路上所說的「下單介面難用」的狀況,可能是因為有持續優化的關係,使用一陣子後微貓更是大推他們家的APP,還特別寫了Firstrade App操作攻略如下,有需要請自行索取XD

>>>>【美股】第一證券評價Firstrade App全覽教學,隱藏技巧大公開!操作介面直覺看盤下單好簡單

Q11:台股券商怎麼選?有什麼開戶考量重點?

A:新手開戶可以先以方便性為主,網路下單事實上都會有手續費的折扣,因此差異不是很大。但如果有任何需要臨櫃處理的狀況,離家近、或是離公司近則會方便許多。

因此微貓會建議新手小資族開戶,先以家附近的券商,下單操作介面直覺好用為優先。

舉例來說微貓的台股券商是中國信託,因為當初離台南家中比較近,且我已經有戶頭與存款的就是中信無誤,當天馬上就開戶完成了,很有效率。

實際上操作起來,發現中信券商APP很好上手,不錯用。

Q12:什麼是「股息再投資計畫」?如何啟動?

股息再投資計畫(Dividend Reinvestment Program),是美股券商獨有的計畫之一(台股沒有這件事),例如網路券商Firstrade就有這個計畫,幫助投資人將A股票所發出的股息(= 美金)馬上再買入A股票,幫助投資人複利滾存。

當你啟動這個計畫,隨著時間過去,最明顯的就會看見你的股票持有股數跑出小數點。

網路上不少人分享這個「幫助複利滾存」的方法,
然而微貓覺得這個方法不見得適用所有人,也不見得適合所有投資公司。

Firstrade的股息再投資計畫官網說明頁面。
圖:Firstrade的股息再投資計畫官網說明頁面。

其中的細節與優缺點分析、操作教學,微貓分享在下面這篇文章中,建議大家先了解相關優缺點,再啟動計畫喔!

>>>>5步驟Firstrade「股息再投資計畫」DRIP全面啟動,優缺點2重點提醒。

總結:新手最重要觀念「替自己的投資負責。」

這些新手入門QA「十一大投資理財問題」有切中你的疑問嗎?
歡迎留言提問更多唷!

微貓目前認真投資歷程一年半,比起股市高手,身為曾經新手小白更能理解各位新手的茫然無措,希望上述整理有幫助大家囉!

本文皆為微貓個人經驗分享,絕無推薦買賣之意,
股市無法預測,投資有賺有賠,投資前務必釐清最大可承擔風險與交易內容。

事實上投資方法百百種,請不要全盤相信我的資訊,儘管都是我的心血結晶與滿滿誠意,但也無法保證全然正確,半年後我也可能會有新的看法與觀點(甚至自打嘴巴也有可能),請當做是經驗分享,歡迎多方求證再做決定。

培養出自己的投資判斷能力,真的是投資理財路上很重要的一環,因為不論賺賠,都只有自己能替自己的投資組合負責任,因此務必謹慎小心,再三確認自己真的了解遊戲規則與「最大風險」後,再入場也不遲。

就連股神巴菲特的觀點也會不停的修正與變動,時代在變經驗在變人也會成長,不是嗎?

尤其對股市投資新手來說,絕對會面臨到「怎麼大家說的都不樣啊?」「有人說炒短線好?有人說炒短線是投機?我到底該相信什麼呢?」「大家的話好矛盾,我該聽誰的?」

網路上投資觀點好矛盾,新手該聽誰的好?答案是聽自己的,以自己的需求作依據來實驗吧!
圖:網路上投資觀點好矛盾,新手該聽誰的好?答案是聽自己的,以自己的需求作依據來實驗吧!

答案是聽自己的啊!

廣泛搜集資訊後,制定出自己覺得對自己來說最可行的計畫,然後先用小筆資金去實驗一年,就會知道這個投資方式適不適合自己了!若是實驗一個月就睡不著覺,那就快點換個方式吧~

「賺賠都是自己的血汗錢,也只有自己能替自己的投資負責任」

老實說「工作、生活、人生也是」「自己的人生,也只有自己能負全責,每個人都有選擇快樂的權利。」

「如果你因為懶,而總是把主控權交到別人手上,最後才要怪別人不懂你的心,害你過上不快樂的人生,吃虧的還是自己啊……因為人生只有一次,責怪不能挽回改變什麼,但現在開始認真選擇並且對自己負責,至少可以過的不後悔,在未來也能更有決斷力,發現苗頭不對就勇敢轉彎,因為你學會信任自己的決策力。

但如果你覺得現在懶懶的都給別人決定也過得很自在開心…..那也沒問題啊XD能承擔最大風險就好了………..幫大家舉例一下什麼是最大風險。

例如聽別人的話因為年紀到了而結婚,遇到爛人又不敢離婚,最大的風險可能是賠掉人生甚至讓自己的小孩也有不快樂的童年?

比起跟隨社會框架、人云亦云,你有勇氣為自己的人生負責嗎?
圖:比起跟隨社會框架、人云亦云,你有勇氣為自己的人生負責嗎?@pexels

>>>>【媳婦自殺、錄音曝光】女孩!經濟獨立有錢才有選擇權。

又例如投資的最大風險可能是股票變成壁紙?開槓桿的最大風險可能是被斷頭虧損出場?跟高利貸借錢來投資最大風險可能是被斷手斷腳?家人朋友都遠離你?

又例如跟風買股票卻沒搞懂這間公司,就會在股價下跌時抱不住,不清楚好的買點也不知道好的賣點,可能同樣買一間公司朋友賺錢你卻虧錢???

>>>>【Netflix影集】25部世界冒險、創業投資賺錢、人生挑戰IMDb精彩好劇推薦追起來,宅在家旅行線上看!

微貓在這學投資的一年中,除了投資更理解到許多人生道理。曾經覺得談錢很俗氣的我,卻在仔細了解金錢價值、投資理財價值的過程中,領悟到如何活得自在快樂、活得更有主導權、沒有遺憾。

越害怕的事物越應該去面對它,很多時候就像是黑漆漆的房間,我們害怕走入,然而只要點亮一盞燈,看清楚裡面的模樣,就知道沒什麼好怕的。

「如果一盞燈不夠?那就點兩盞。」哈!

現在微貓發現,金錢真的是很神奇的東西呢!可以買到酷東西,買到時間,還有希望與夢想。以前的我因為恐懼而存錢,現在的我因為夢想而學會用錢滾錢,並且樂於分享知識幫助大家。

正向學習投資的旅程,就是在精進自己的人生!投資不等於投機,不要搞錯囉!
圖:正向學習投資的旅程,就是在精進自己的人生!投資不等於投機,不要搞錯囉!@pexels

最後,更多投資前的基礎概念、如何開源節流、緊急預備金….等重要小細節,分享如下。

>>>>【投資幼幼班】新手入門前導篇:3步驟陪你「夢想未來理財現在,降低風險事半功倍」

>>>>【女生投資學】過年「樂透心態買股」很健康!怎麼買?你能分辨投資跟投機嗎?提高股市勝率這樣做!

以上細心分享,希望有幫助到你。


微貓,白日貓咖啡館,美股投資人,願望探險家。

微貓財富引導師,願望探險家

嗨,我是微貓,從拒絕股市小氣旅人變為擁抱美股的自媒體創業家。意識到富腦袋重要性「省錢很好,用錢滾錢更好」勵志9年後與籤先生&小孩(?)遊牧世界旅繪生活。


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