理財經典【富爸爸系列】3本書心得推薦,「因為閱讀富爸爸窮爸爸而破產?」網路爭議之7點解析。

開始對理財投資有興趣的朋友,對【富爸爸窮爸爸】都不陌生,但你知道他還有其他衍生著作嗎?系列書中,這3本書對於我的理財投資啟蒙非常有幫助,特別推薦給大家!

每一本都寫了很多筆記!值得反覆閱讀的好書。第一本經典我已經三刷囉。

富爸爸窮爸爸,破產爭議,羅伯特清崎 破產。
圖:每本書都做了許多筆記,獲益良多。

這篇來分享我的心得摘要與書中精華,幫助沒看過的人也能快速明白從這本書中能得到哪類型的知識,再決定是否要去書局翻閱,或者要購買來研讀。更重要的是行動力。

也跟大家討論1個網路爭議點「OO因為閱讀富爸爸窮爸爸而破產?」本書該被禁書嗎?

最後提供給大家一個【微貓行動指南】幫助你改變並且動起來的低門檻、低風險投資,非常適合引領新手一步一步入門!:)

推薦書單1:富爸爸窮爸爸

摘要精華:富人買入資產,窮人只有支出,中產階級買他們以為是資產的負債。
想要成為有錢人,就要持續買入「資產」——能幫你生錢的工具。

富爸爸窮爸爸心得推薦
圖:理財經典入門書-富爸爸窮爸爸,羅伯特清崎著。

老實說當我第一次閱讀本書時,真的讓我訝異不已,因為我過去一直沒有這樣的資產概念,只會傻傻存錢。

就像大部分的中產家庭小孩一樣,「好好念書考上大學、找一份穩定的工作、存錢買房。」「投資會虧錢、如果朋友找你投資穩賺的生意,那都是騙人的。」這些是家裡教我的觀念,根深蒂固在我爸媽的腦袋之中。

直到我研讀完這本書,思索富爸爸與窮爸爸的理財觀與衝突對話後,它啟發了我的理財腦。

我開始尋找適合我的「資產」,並且嘗試購入;
也依據本書附錄的行動指南,認真學習財務知識,並且嘗試行動。

我並非直接放棄了家裡的教誨,這是思辨後做出的決定,行動時也因此更小心翼翼,分散風險的嘗試投入,行動的同時也大量思考,多聽多看多方的觀點與意見,目前收穫不少,產生了多面向的被動收入外,也開始有了不錯且合理的投資報酬率

【富爸爸窮爸爸】是改變我的關鍵之一,但他只是觀念啟發,
實際操作方法,則是透過大量吸收與思考尋找而來的,可參考下文喔!

*延伸閱讀:小資理財7個免費資源,投資入門推薦!穩賺不賠的好投資,理財路上的好老師。

加拿大打工度假時,遇見的富爸爸窮爸爸,20年前的版本。明信片是法國的聖米歇爾山。
圖:加拿大打工度假時,遇見的富爸爸窮爸爸,20年前的版本。明信片是法國的聖米歇爾山。

另外不同於多數人的書評與心得,
這本書開頭的一段話也相當觸動我的心—「生活推著我們,生活是最好的老師」

富爸爸窮爸爸心得筆記「生活推著我們,生活是最好的老師」。
圖:富爸爸窮爸爸心得筆記「生活推著我們,生活是最好的老師」。攝影師:Andrea Piacquadio

「如果你弄懂了生活這門大課,做任何事情你都會游刃有餘。」就算你學不會,生活也會照樣推著你轉。

所以生活中人們常會做兩件事,
一些人在生活推著他轉的同時,抓住生活賜予的每個機會 ;
而另一些人則聽任生活的擺佈,不去與生活抗爭。

他們埋怨生活的不公平,因此就去討厭老闆  、討厭工作、討厭家人,他們不知道生活也賜予了他們機會。

(以上擷取自【富爸爸窮爸爸】第一課:富人不為錢工作。)

若沒有經歷過生活的衝擊,工作的洗鍊,沒有經濟獨立的去支付生活上種種開銷,沒有這些與錢緊緊相依的生活難關與煩惱,我不會想的這麼深刻,更不會受到這本書的啟發。

*延伸閱讀:富爸爸窮爸爸書名背後的意義,生活是最好的老師。

更是因為有這些煩惱,所以我想直視問題並解決問題,也想幫助他人。

這是寫部落格與分享的價值,也是我的初衷。
透過學習與書寫,我能夠整理自己的思緒及經歷,不僅幫助自己想的更清晰,也幫到了他人

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推薦書單2:富爸爸理財IQ,越精明,越有錢。

摘要精華:提高自己的理財IQ,去聰明面對金錢問題,就是解決貧富的關鍵時刻!

★賺更多更多的錢:有更高的財務IQ,賺越多的錢。
★保護好你的錢:稅金就是我們財產的最大掠奪者。
★錢都編列預算:賺錢,卻留不住錢,因為他們不會編列預算。
★懂得用錢賺錢:編列預算之後,再充分運用這筆錢。
★善用理財資訊:理財資訊是財務智能的基本原則。

這本書把富爸爸窮爸爸裡面提到的理財議題深入研討主要就是上述議題囉!
每一篇都會以他與妻子的範例來佐證,並且提供行動方法與心法,內容超乎想像。

舉例來說在「賺更多的錢」之篇章,羅伯特清崎提出一個觀點,就是去學會「解決問題」,因為人們會付錢請你幫他們解決問題,「只要你能提供解決方法,你就能賺到錢」。

他會付錢請醫生維護他的健康;付錢請管家保持家中的整潔;

我的部落格,想要解決小資女生的自助旅行煩惱與理財投資煩惱
圖:我的部落格,想要解決小資女生的自助旅行煩惱理財投資煩惱。攝影師:Andrea Piacquadio

金(羅伯特清崎的妻子)賺很多錢,因為她喜歡解決這個大問題「以負擔的起的價格購買高品質的房屋」,她越努力解決這個問題,就賺越多錢。

現在請你開始思考你需要解決什麼問題?你著手解決問題,錢就會隨之而來。

推薦書單3:富爸爸有錢有理-現金流象限

摘要精華:不同象限有不同的功課與觀念,搞清自己並看向未來!

富爸爸有錢有理,現金流象限。
圖:富爸爸有錢有理,現金流象限。

這本書解析了羅伯特清崎在著作中提到的現金流象限ESBI」,先大略說明各個象限的特質與瓶頸,並著重在如何成為B(經營者)與I(投資者)的方法跟秘技。

富爸爸有錢有理一書中的主角:現金流象限
圖:富爸爸有錢有理一書中的主角:現金流象限。

E:雇員(上班族)。
S:自由工作者、專家(例如醫生或律師等)、中小企業老闆。
B:大企業老闆(公司員工數超過500人及以上)。
I:投資者。

個人認為對於多數身處於E或S新手來說,B是較為困難並且具有失敗負債的風險,因為創業經營通常需要大筆的資金也很容易失敗(90%的失敗率)。

實際閱讀時可以多著重在I的部分,書中將投資者分成5等級3類型,了解書中的分類並思考自己是哪一個等級的投資者,與如何精進自己,是非常有趣的一件事。

EI同步經營是很不錯的財富自由組合策略,很適合台灣大多數有一份穩定工作的人幫助你生活的更穩健,也降低突然沒工作的風險,因為你還有I的收入來源。

這個現金流象限最大的啟發,就是明白組合配置的重要性,瞭解自己當下的心態屬性與缺點,幫助自己修正跟微調,讓你在財富自由的路上更有想像力。

財富自由後你想要做什麼呢?只要你願意行動,退休可能比你想的還要容易!
圖:財富自由後你想要做什麼呢?只要你願意行動,退休可能比你想的還要容易!圖源:網路。

當你在I象限的收入大於基本生活開銷,那就是財富自由囉!
甚至還有餘裕可以幫助這個世界變得更好。

爭議「OO因為閱讀富爸爸窮爸爸而破產?」這本書是否該被禁止?

前幾天我弟傳了下面這張圖給我,裡面寫著:

因“外匯期貨保證金交易”而破產客戶都表示

「因為讀了【富爸爸窮爸爸】這本書,想要得到財富自由卻…」

這類書是不是應該跟AV還有黃色書刊一樣要列入管制啊?影響力超乎想像的大。

網路上傳言爭議截圖,「因為讀了富爸爸窮爸爸想要財富自由卻破產?!!」
圖:網路上傳言爭議截圖,「因為讀了富爸爸窮爸爸想要財富自由卻…」

關於投資「破產」爭議的7點解析

這真的是很有趣的議題,值得跟大家討論一番,因為研讀學習的過程中,我沒想過竟然還有這種聲音?

不過深入探討倒是滿有趣的,解析負面觀點更能客觀評估事實,擴大自己的視角。

這個爭議到底怎麼來的?有這麼誇張嗎?為了追求財務自由而破產?禁止看這類型的理財觀念書就能避免嗎??

我並不這麼覺得,也不認同禁書這件事,這豈不是愚民政策嗎?XD
我自己提出6點看法如下,供大家參考討論囉!

羅伯特清崎真的破產了嗎?富爸爸窮爸爸這本書不該被閱讀?
圖:羅伯特清崎真的破產了嗎?富爸爸窮爸爸這本書不該被閱讀?圖源:網路。

1.知識無罪,破產另有原因

我認為這本書真的不是導致破產的主因,只是因為他太有名而受牽連。為什麼呢?

【富爸爸窮爸爸】裡面的想法經過20年的時間考驗至今依然發人省思。

【富爸爸窮爸爸】20週年紀念版前言中,更探討書中觀點與時代脈動的關聯及驗證結果,實際上非常有趣,這也是為何此書被許多人推薦甚至再版的原因。

因為太經典,所以投資者都看過這本書,
失敗破產的人看過,成功財富自由的人也研讀過,
真的不該歸咎於這本書或任何一本投資觀念書籍。

何況這本書(富爸爸窮爸爸)我仔細讀了3遍,裡面根本沒教你用什麼方法來投資

只教你如果想變有錢人,那就「用錢購入資產,讓錢幫你賺錢」
「不要只把錢拿去購買不會賺錢的奢持品或會讓你花更多錢的東西,例如房子或車子」。

2.海量閱讀,才能降低風險、穩定獲利。

那為什麼有的人成功,有的人破產了呢?
失敗的原因,應該是沒有去理解投資風險沒有分散風險、投機或是被詐騙。

說真的透過投資而財富自由的人,絕對不只看【富爸爸窮爸爸】這一本書

成功的人絕對海量閱讀,不只看富爸爸窮爸爸這一本書
圖:成功的人絕對海量閱讀,不只看富爸爸窮爸爸這一本書。攝影師:Janko Ferlic

安全投資需要學習超多知識,
海量閱讀主動思考,才能穩定獲利跟降低風險,慢慢成功。

若真的只看了這本書就到處隨意投資,這不叫投資叫做投機,那不能怪書,只能怪自己囉!作者羅伯特清崎在書中也鼓勵大家學習財務知識再投資,因為先投資自己的腦袋,才能降低投資風險。,是很重要的投資必修課。

3.外匯期貨保證金交易風險超大,請避免碰你搞不懂的東西。

文中提到破產者因「玩外匯期貨保證金交易」而破產,那到底什麼是外匯期貨保證金交易?

右邊連結有市場先生的解釋文章,解釋外匯期貨保證金交易是什麼,簡單來說是開槓桿交易,賺很多也賠很多,並且要先付一筆保證金,押金的概念。

如果你沒搞懂就把錢砸下去,那就只是賭博跟投機。
圖:如果你沒搞懂就把錢砸下去,那就只是賭博跟投機。攝影師:Drew Rae

風險會因為槓桿的關係而被拉高,如果你沒搞懂就把錢砸下去,那就只是賭博跟投機。更別說如果你連緊急預備金都沒有存、基本的分散風險概念都沒有,那真的很危險,也難怪會破產。

【富爸爸窮爸爸】系列書籍完全沒提到保證金交易,作者羅伯特清崎的投資主力是 房地產 創業,並且有提到大家應該「去尋找適合自己的投資方式,有興趣才能長久」

4.失敗率90%的創業風險

剛剛提到創業,羅伯特清崎在【富爸爸有錢有理】的現金流象限中專注B象限與I象限的討論,其中的B象限就是指創業:「建立一個就算自己不花時間心力,還是能賺錢的事業體。」

但創業真的很容易失敗,若你還是借大筆錢來創業,那就很可能因為創業失敗而破產負債。

大部分的人都知道「創業失敗機率高達90%」,如果你看了富爸爸系列書籍而想創業,那就要謹慎評估創業風險以及成本,不然失敗破產也是預料中的事。

羅伯特清崎創業了3次也失敗破產了3次,直到第4次才成功打造出永續賺錢的事業體,因此這真的不容易。

創業成本絕對要壓得越低越好,小成本創業、網路創業是不可逆的趨勢,也比較容易成功。成本越低你才越有機會在調整中撐下去,持續到獲利賺錢的那一天。

對微貓來說,經營自媒體也是一種低成本創業,透過主動創作內容,經營個人品牌,累積未來的被動收入。一些心得分享如下,有興趣的人可以參考喔!

*延伸閱讀:【經營心得】部落格如何賺錢?旅遊賺旅費有可能嗎?

*延伸閱讀:部落格賺錢術:聯盟行銷是什麼?優缺點分析。

5.【風險管理】與【緊急預備金】的觀念,你清楚了嗎?

上述觀點中,我們一直提到風險管理與分散風險,因為投資沒有百分百成功的事情,所以伴隨著失敗的風險。而風險管理這件事是【富爸爸窮爸爸】系列書籍較少提到的觀念,卻是我在跟朋友分享時,最重視的一件事。

風險管理核心概念:投資前務必先儲下【緊急預備金】。

★★【緊急預備金】★★

6~12個月以上的生活費(家庭開銷),以應不時之需。
一旦突然失業或急須用錢,就能不影響本來的投資計畫,並維持基本生活。

這筆錢不能拿來做任何投資,只能存在銀行定存。

風險管理的重要性,沒有穩賺不賠的投資,也沒有保證不丟的工作。
圖:風險管理的重要性,沒有穩賺不賠的投資,也沒有保證不丟的工作。圖源:網路。

緊急預備金是生活的退路,投資者要謹記在心,非投資者也該有的居安思危概念。

就算是家庭主婦也該有一筆緊急預備金,若投資失敗或是突然失去收入來源,也還有這筆救命錢,在找到下一份工作前,先支撐家庭開銷,避免破產。

6.合理的報酬是投資,不合理的報酬是投機,你分辨得出來嗎?

投資前,先海量學習跟閱讀吧!對初學者來說,越簡單的投資工具越好。

先廣泛地去理解投資的方法有哪些合理的投資報酬率又分別是多少,如此一來當面對新投資機會時,你才能提高警覺性,預防詐騙。

多多聽別人被詐騙的故事,也是另一種學習,
下面分享一隻投資詐騙案例介紹給大家,一起來學習吧!4種常見的投資詐騙手法大分享。

selena生活理財頻道: 投資詐騙案例! 投資詐騙手法大公開。

如果有人跟你說這個投資保證賺錢、零風險,那你就要提高警覺心了!

目前我認知的零風險投資就是學習、投資自己的腦袋,除此之外如果需要拿大筆資金出來,又保證零風險或穩賺不賠,肯定有鬼。

尤其注意不要把錢匯給別人代為操作,就算有簽合約,都可能捲款潛逃
下面這個延伸閱讀就是一個血淋淋的案例,非常可怕。

※延伸閱讀:我被王派宏詐騙的親身經歷與省思

7.羅伯特清崎真的破產了嗎?

看到這個我也很好奇,查了一下網路資料,發現文中留言所說的應該是2012的破產新聞破產的其實不是羅伯特清崎本人,而是他其中一間公司。

大家可以參考維基百科內的說明如下:

羅伯特清崎藉由舉辦多次演講,推廣系列叢書中的現金流概念,賺取不少收益。

其中部分演講由旗下的環球富有有限公司(Rich Global LLC)與教育機構Learning Annex合作,然而事後卻積欠Learning Annex費用未清償。

2012年環球富有有限公司被Learning Annex控告沒有依約支付分紅,並因敗訴而需要支付將近2400萬美元賠償金。

儘管名下仍擁有許多資產可以償付,清崎仍為環球富有有限公司申請破產保護,以規避賠償金。[2]

(資料引用來源:維基百科)

讓人好奇,羅伯特清崎真的破產了嗎?到底怎麼一回事?
圖:讓人好奇,羅伯特清崎真的破產了嗎?到底怎麼一回事?圖源:網路。

簡單來說其實是因為與另一間公司的金錢糾紛,羅伯特清崎放倒這家公司,宣布公司破產,如此一來就不用賠償金錢糾紛的債務。

但羅伯特清崎本人依然有錢,破產事件並不影響他的個人財產他的書中策略也依然有其價值與道理。

以上7點就是我想藉這個議題,跟大家討論延伸出的理財投資概念囉!順便一起釐清破產疑雲,希望有幫助到新手小資投資人囉!

接下來分享超適合初學者的行動指南給大家!

給初學者的【行動指南】

綜合上述討論,微貓提供一個行動指南,讓你開始動起來,改變人生。
這個行動指南絕對不會讓你破產,請放心。
期待透過這個指南,可以幫你逐步學習如何理財投資並了解風險,產生行動力。

這個行動指南,是教你妥善運用你手上的現金,
簡單買入會替你賺錢的資產,就能穩穩的創造被動收入的【小資存股法】教學指南。

像自助旅行一樣動起來吧!開始你的行動力!
圖:像自助旅行一樣動起來吧!開始你的行動力!圖源:網路。

這其實是很常見的小資投資概念,坊間也有書籍可以參考,相關的延伸派別也很多,微貓這邊整理出最好懂的說明與影片範例來教大家,並細心從緊急預備金開始說明,讓新手也能懂。

小資存股法教學教你從「儲存緊急預備金」開始,一步一步選擇適合的投資標的,賺取比定存0.8~1%,還要高4~7倍的年利息約6%,時間複利下的威力很驚人。

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詳情都在連結內囉!我最近跟好友吃飯,就是這樣教他們投資的,適合零經驗新手!

其實股票不是唯一的投資方法,但因為門檻低流動性高,幾千元就能開始投資,是小資也容易入手的價位,風險易控制,因此我推薦以【存股】作為投資行動的起手式。

你不需要把儲蓄都拿來存股,
但可以在購買的過程中理性思考,什麼是最適合你的投資方式?

存股適合嗎?還有什麼適合你?

*進階閱讀:價值投資法是什麼?

*給愛寫內容,愛分享的妳:【經營心得】部落格如何賺錢?旅遊賺旅費有可能嗎?

總結

盡信書不如無書,雖然這三本是很棒的啟蒙書單,告訴你學校沒教你的理財投資觀念,絕對能提高你的財務智商,但還是要持續透過各種書單、免費資源、YT頻道…等等來持續學習,一步步建立出屬於自己的理財投資觀點喔!

並且在「行動」中,練習風險管理的概念,將「緊急預備金」的想法內化成一種本能。

經典之作「富爸爸窮爸爸」的結尾,就在指導你如何「行動」,並鼓勵你學以致用動起來。

動起來吧!買入資產!
圖:動起來吧!買入資產!圖源:網路。

畢竟說穿了這些內容很棒,但都只是投資理財的觀念建立。

他們給了你新的視野與格局,但如果你沒有改變,他們就只是勵志書籍,看完讓你熱血沸騰,卻完全不會改變你的生活。除非你一直看反覆看不停看,看到能把內容都吸收到你的骨髓裡,看到你真正熱血的行動起來!那就不一樣了。

老實說從我第一次翻閱富爸爸窮爸爸這本書至今不到一年,我大量學習並且行動,買進風險低的存股、學習價值投資購買美股大公司、從零開始自架網站、寫部落格文章賺取廣告收入,分享我的旅遊經驗與投資經驗,幫助新手入門,創造自我價值與影響力,有了還不錯的投資報酬率。

圖:對,我行動起來了,我不同了並且樂在其中,那你呢?
圖:對,我行動起來了,我不同了並且樂在其中,那你呢? 圖源:網路。

對,我行動起來了,我不同了,那你呢?

一年前同一天的我,根本還分不清什麼是合理的投資報酬率,
對「投資」2字敬而遠之,避之唯恐不及,
卻在半年內擁抱理財投資,細細了解其中的風險與道理,你相信嗎?

我也覺得很不可思議,我可以,我相信你也沒問題:D

以上細心分享,希望有幫助到大家囉!
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希望可以有千元以上的月平均收入,讓我能持續創作產出。

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圖:buy cat a coffee,小鼓勵大支持,一杯咖啡的銅板價,支持我創作好內容,微貓感謝你!

在〈理財經典【富爸爸系列】3本書心得推薦,「因為閱讀富爸爸窮爸爸而破產?」網路爭議之7點解析。〉中有 16 則留言

  1. 富爸爸窮爸爸確實是經典又好讀,
    只是他的方法,都無法立即使用上,但心法就受用無窮。
    跪等分享被動收入的文章。

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